自从资管新规开始实施以后，保本理财就在不断减少。以前，银行是保本理财发行的大户，20多万亿的银行理财中，保本理财就占了近三成。可现在，银行的保本理财已经很少了。而且随着资管新规的过渡期一过，保本理财便会彻底消失。那么，当理财产品都不再保本后，该投资什么好呢？

后保本理财时代该怎么投？

首先，保本理财对投资者最大的吸引力，无非就是安全，而保本理财的收益率一般都不会很高。所以，如果仅仅是考虑安全性的话，就算没有了保本理财，还是有其他选择的，比如银行存款、国债、结构性存款。

银行存款和国债都是传统的保本产品，虽然大部分的收益率都比较低，但3年及以上期限的，在收益上还是能比得上保本理财的。结构性存款可以说是对保本理财最合适的替代品，甚至都被看成是保本理财的一种。只不过现在结构性存款的发行也受到了限制，不容易买。

另外，货币基金虽然不是保本产品，但也基本上不会出现亏损，也可视为保本产品的同类。

其次，如果把钱都放在银行存款或国债这些保本产品上，本金倒是安全，可收益就不能奢望有很多了，这不仅会影响个人财富增值，而且还可能会因为收益跑不赢通胀，导致个人财富不断缩水。

所以，除了保本产品外，配置一些收益率较高的理财产品也是有必要的，比如银行理财、保险理财、债券基金等。

银行理财和保险理财大多都属于比较稳健的理财产品，虽说不承诺保本，但只要持有的时间稍微长一些，也不容易出现亏损，整体收益率也会比保本产品的收益率高，只是也会有浮动。以后的银行理财和保险理财，可能都会是净值型理财，收益全看净值的涨跌。所以当净值涨得慢时，收益率就较低，反之收益率较高。而当短期净值出现下跌时，也可能会有亏损。

债券基金现在基本上都是净值型的，而且大部分债券基金的波动率也比银行理财或保险理财大，当然，其收益率可能也会更高。

再次，如果仅仅把理财资金平均分配到保本产品和稳健理财产品中，收益或许勉强能跑赢通胀，但也有可能仍然跑不赢通胀。若是不满足于此，那就得寻求更高收益的理财。比如混合基金、股票基金、股票等。

这些理财虽然有望获得高收益，但同样伴随着较高的风险。不过想要在理财之路上更进一步，不仅要让理财收益跑赢通胀，而且还要让财富不断增值的话，那这些理财就必不可少。当然，因为这些理财的风险性相对较高，就算要配置，也要对它们先有一定了解才行，不然很容易亏钱。

那么，除了股票基金、股票外，还有没有收益更高的呢？当然有，比如期货、期权。可需要注意的是，更高收益的理财，也就意味着更高的风险。这种具有相当高风险的理财，你如果不能驾驭它，那最好还是不要去碰了。

审核：李闰

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