今天谈一谈家庭理财，相较于基金这是更宏观的板块。我父母那一辈，他们没什么理财相关的知识。挣钱多点的时候平时就多花一些；挣钱少点平时就少花一些。家庭整体的日子过得都还好，只是对于家庭长远的规划缺乏一个概念，我也发现其实成千上万的小家庭和我家一样，也都是没有太多理财相关的知识。但是他们对于钱有着很朴素却又近于真理的理解。便是努力工作、勤俭节约，即开源节流。所以，对于理财方面，有一些基本相通的内容，这也是基础的阶段，许多人其实都已经入门了。正如我之前所讲，理财不是买彩票，一夜暴富是不可能的。如果你的条件不佳，最重要的投资是得加强自己的工作上赚钱的本事，提升自己的收入水平，如果没有稳定且较多的现金流，光想靠理财发财的概率太小。
基础的家庭理财
1、定时存款
开源节流是理财的第一步。增加收入来源，存好该存的钱，减少想花的钱。常年坚持下去，这是会让你受益终身的习惯。如果下文有你觉得重要、有启发的点，请记下来。
2、学会记账
养成记账的习惯，通过记账，你可以发现很多不必要的开销，然后减少不必要的开销，并对下月支出做出计划。在收入不高的家庭中，通过记账能有效帮助你省出一笔钱。
3、勤俭节约
生活中有很多开支可以避免，虽然金额不多，时间长了，仍是笔大数目，所以能节约的地方还是要节约。如：养成随手关灯、节约用水的习惯，减少外出吃饭，自己在家做饭等。
4、兼职收入
在收入不高的家庭，除了节省开支外，还得想办法增加自己的额外收入，例如休息日做下兼职，或者下班后再找份兼职工作，虽然可能只有一、两百元，但积少成多、集腋成裘，仍将会是一笔可观的收入来源。
以上归纳了家庭生活还可以的话所具备的一些普遍现象，下面开始更高级的家庭理财知识。我认为，到这一步的话，需要一定的金融知识。这不是在网上看到别人买什么理财产品赚钱后，你依葫芦画瓢的跟风购买。你需要明白为什么这样做，得有说服自己的的观点，这才是在学习进步。首先我们得知道关于理财的“一个中心，三个基本点”——管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为终点。我们进行家庭的理财规划要根据收支状况、财务状况，以及不同阶段的家庭需求等制定出相适应的符合自身情况的长期方案。下文总结出一些优秀的、实用的知识点。
中级的家庭理财
- “4321”定律
“4321”定律，是比较实用的家庭资产配置比例。
“4”：指40%用于投资，可以进行买房、买股票、买基金等风险收益较高的产品，然后配置一些收益率在10%左右的固定收益类的产品等；
“3”：指30%用于家庭的衣食住行的支出，比如水电燃气费等；
“2”：指20%用于银行储蓄，作为家庭的备用金，以备不时之需，可以就存放在余额宝中；
“1”：指10%用于家庭保险的开销，以提升家庭的抗风险能力。
- “房贷三一”定律
“房贷三一”定律告诉你家庭住房的贷款为多少会较为合适。一般每月的房屋贷款以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，例如家庭月收入为15000元，房贷5000元左右是比较适合的。相反，如果房贷过多就可能会影响到家庭生活质量了。同时，你也可以根据自己的房贷金额，来推测自己需要多少的工资才行，如果目前的工资不达标，那就努力朝着那个目标奋斗。
- 72定律
72定律是进行复利计算的简单易用的公式。如以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的1倍。这个公式好用的地方在于它能以1推10，例如：利用4%年报酬率的投资工具，经过18年(72/4)本金就变成一倍；利用15%的投资工具，则要4.8年左右(72/15)，才能让一块钱变成二块钱。据此计算，如果你手上有100万元，运用了回报率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72定律不会像查表计算般那么精确，但也十分接近了。记住简单的72定律，或许能帮助你不少的忙。
72定律同样还可以用来计算算贬值速度，例如通货膨胀率是4%，那么72/4=18，18年后你现在的一元钱便只能买五毛钱的东西。
- 80定律
“80定律”是指随着年龄的增长，应该把总资产的多少比例用于投资股票等风险较高的投资品种。这个比例等于80减去年龄再乘以1%。例如，你已经60岁了，那投资高风险理财产品的比例不要超过总资产的20%。
- 家庭保险“双十”定律
“双十”定律，指家庭保险设定的额度为家庭年收入的10倍附近，保费支出比重为家庭年收入的10%附近。家庭成员间的保险费用配比也有原则，应遵循6:3:1的比例，即家庭主要收入来源者：次要家庭收入来源者：小孩的保险费比例为6：3：1。再补充一点，关于保险品种方面，以基础社保为主，配置意外险和重疾险，接着配置养老型寿险和医疗险。如果家中有老人可以考虑购买老年人意外险，以防出现跌倒损伤等意外发生。
