不敢创业，不敢辞职，拿着几千元的工资，没有被动的收入，再也学不会理财，也就没有救命稻草了。每次公布XX市所谓的人均工资水平，都能看到评论。几乎所有这些国家都“再次落后”。可见，这些“平均收入”的底蕴很深。

现实中，月薪在万元以下的工薪阶层仍占相当比例。结果，“我一个月收入3000多元，勉强维持生计。我需要什么样的资金来投资理财？”、“每月只能省1000元。投资什么样的产品？”经常被问到。小编认为，财富的积累不是智商120的人能打败智商90的人的游戏。如果你把它应用到财务管理中，如果你赚了几千元，你可能不会投资理财。不过，月薪1万元以上的人也不少。然而，对于月薪几千的小伙伴来说，面对动辄上千元的生活成本，他们往往会感慨“巧妇难为无米之炊”。工薪一族该如何开始理财呢？可以从这几点入手：

一、了解自己的财务状况，而非“大概清楚”

你的月薪、债务、储蓄、外债和固定开支都要记在心上。如果你不知道你每个月花了多少钱，你所要做的就是记账。在此基础上，制定自己的财务目标。比如月薪3000，一年后打算存多少钱，2万还是5万？首先，有一个总体目标，然后计算出每个月需要存多少钱，通过理财可以增加多少利息收入。

二、开源节流，才是理财的基础

你的月薪不到1万元，尤其是你还留着3000元或4000元的档案。首先要积累原始财富，储备金融知识。试着开源，也就是说，试着找到一种让你的收入更高的方法。例如，你可以做一个自媒体，获得广告，奖励收入，或者开一个微商店或淘宝店。总之，更多的收入渠道。

如果你没有精力做副业，你应该削减开支，计算好每一笔钱花在哪里和怎么花，控制好现金流。例如，你可以提醒自己不要买便宜的东西和储存的货物。市场规律是，买东西都会贬值。这就是市场为商品定制的规律，你去购买商品只选择一些必需品，不要重复购买没必要的物品。这样的生活可能会让你比较累，但是收入的资金不能让你任性。

三、强制储蓄，因为自律才有自由

只有家境殷实的人才有资格任性，但大多数人只是普通的上班族，需要努力积累。也许你认识很多金融专家，羡慕他们的经济收入，但你必须知道，几乎每个人的第一桶金都来自“储蓄”。如果你没有第一桶金，即使你有一个好的投资项目，你也只能希望和叹息。所以，在收入不多的时候，请坚决省钱。此外，除了强制储蓄，改变消费模式也可以帮助你事半功倍。例如，将“收支=结余（储蓄）”的顺序改为“收支平衡（储蓄）=支出”，效果就大不相同了。如果你还在说，“如果我没钱怎么办？”解决办法很简单：把你的工资卡给你妈妈。选择合适的投资产品

四、选择适合自己的投资产品

想想以前有网友问我，“投资基金能达到年收入的20%？我问他为什么要说20%？他说，李嘉诚在一篇文章中说，李嘉诚有一套理财理论，“一年存款1.4万元，平均年投资回报率20%。40年后，财富将增长到10281万元。”但是如果要实现这一套财富理论，在过去的40年里，每年的投资回报率应该达到20%！这些不是一般人能够做到的，那些人又能做到呢？李嘉诚可以，一些高收入高净值人士可以，还有一些专业投资者可以。

然而，对于绝大多数依靠工资养家糊口的人来说，20%与梦想无异。而且，每年需要稳定在20%左右，这个高收益的投资不一定适合你，不要盲目跟从，要根据自己的资产选择一个适合自己的投资项目，即使你只能战胜通胀。事实上，可用于财务管理的资金数额非常有限。因此，应尽量选择门槛低、安全稳定、操作方便的财务管理方式。

例如，P2P，货币基金。除了选择正确的产品，投资成功的另一个重要因素是时间。财务管理不是按我明天说的去做就可以摆脱的。可能需要很长时间才能看到效果。财务管理更注重耐力而非爆发力。

五、拥有两张保单

意外保险单和重大疾病保险单。不管你有多不喜欢保险或保险推销员，你都应该知道如何用保险来转移风险。不值得因为一次事故或疾病而失去你所有的积蓄。

六、经营好自己的信用

你的信用跟你的资金没有什么直接联系，但是你的信用卡作为一种短期融资工具，既能解决当前的问题，又能获得真正的收益。但我们必须把负债率控制在我们能承受的范围内，不要让钱包太难堪。尽快开始积累自己的信用积分，以便在需要资金时提供便利。比如，如果你有一个良好的信用形象和信用评分，你可以增加贷款金额在银行未来。管理你的信用对你有好处。

七、多学一点理财知识

理财知识，别人说也说，你不一定了解真相。只有通过学习和理解，再经过一点点尝试，才能积累投资经验，对自己适合投资、能承受什么风险有更全面的认识，才不会被一些劣质的伎俩所欺骗。现在收入不高也没关系。重要的是不要感叹你赚的少，花的少。只要你在生活中多注意理财的细节，你也可以拥有自己的财富。你越早开始理财，你将来就越有保障。