从险企的理赔数据上，可以看到保险产品发展趋势及整体保障缺口。

蚂蚁集团旗下互联网保险代理平台蚂蚁保7月20日发布的2023理赔服务半年报（下称“理赔半年报”）显示，今年上半年，90多家保险机构在蚂蚁保平台累计向用户理赔108亿元。但是，中年人群的重疾险平均赔付金额仅为4.8万元，远低于7.8万元的平均赔付金额。对此，业内人士建议应优先给顶梁柱人群配置足额保障。

同时，在理赔服务上，随着AI、区块链等技术的发展，理赔体验愈发高效。蚂蚁保理赔科技负责人方勇在接受第一财经记者采访时表示，AIGC等技术在理赔上的应用前景广泛，但也会遇到如何平衡准确率和覆盖率的挑战。

中年人重疾险平均赔付额远低于平均值

理赔半年报显示，今年上半年，90多家保险机构在蚂蚁保平台累计向用户理赔108亿元，单笔最高赔付为160万元，理赔金额排名前三的保险公司分别是人保健康、众安保险和国泰财险。

其中，在住院医疗险和重疾险的理赔年龄分布上，40-59岁的中年人群占比均超过46%。但是，中年人群的重疾险平均赔付金额仅为4.8万元，远低于7.8万元的平均赔付金额。而各家保险公司的披露数据也显示，重疾险用户保险额度配置偏低的情况较为普遍。

对此，业内人士建议，重疾险承担的不仅是就诊费用，也包含患病后的收入损失，在经济条件允许的情况下，保障额度配置至少应为年收入的5倍。而且，应该优先给顶梁柱人群配置额度充足的保障，从而增强整个家庭抵御风险的能力。

另外，为了进一步降低用户理赔门槛，上半年，多家保司在蚂蚁保平台上线多款0免赔额的住院医疗险，让1万元以下的医疗费也可报销30%。从理赔数据看，不设免赔额后，首次申请便获得赔款的用户占比提升31%。