保险名词

 

1、保险人和投保人

买保险就像买东西一样，有买家和卖家，买家就是我们，卖家就是保险公司，我们被称为投保人（即向保险公司交钱的人，有按照保险合同支付保险费义务），卖家也就是保险公司，被称为保险人。

 

根据中国《保险法》规定，保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

 

2、被保险人和受益人

被保险人亦称“保户”。是受保险合同保障的人，同时在保险事故发生时或保险期满时有权按保险合同向保险人请求损失赔偿或领取保险给付金。

 

保险既可以给自己买，也可以给家人买，如果你是给家人买，那么家人就是被保险人。如果被保险人出事了，那么能够领取保险金的那个人就叫受益人。

 

如果被保险人还活着，无论是病了、残了，保险金都得赔给被保险人本人，被保险人本人就是受益人。

 

我们在购买寿险的时候，受益人可以选择法定或者指定，这两者分别指的是谁，应该怎么选择呢？

 

3、法定受益人和指定受益人

如果引用法商角度，死亡继承流程应该是这样：

 

1、遗嘱最大：先看有没有遗嘱，没有的话再往下走（遗嘱需要公证后的才算有效）。

 

2、保险指定受益人：被保人和投保人可以指定受益人，而且还可以指定受益的顺序和受益的份额，指定的受益人可以是一个，也可以是多个！

 

3、按《继承法》顺序继承：《继承法》第十条，遗产按照下列顺序继承：

第一顺序：配偶、子女、父母。

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

 

合同中的重要时间点

 

犹豫期

买保险交完钱，保单要隔一天生效，然后开始进入犹豫期：

 

犹豫期也叫“冷静期”，跟“7天无理由退货”是类似的，不同的产品犹豫期在10-20天左右（新的健康险管理要求将后续的健康险产品犹豫期定为15天），具体天数当然还是以保单为准，自保单生效日开始计算。这里截取了一份保险条款的犹豫期描述，如下：

 

 

观察期（等待期）

接下来到观察期，观察期也叫等待期。险种不一样，观察期时间也是不一样的，医疗险30天，重疾险90-180天等，观察期出现合同约定的事故保险公司是不赔钱的。

 

这个条款设立的初衷主要是为了防止道德风险，比如带病投保等情况的出现，像寿险的“疾病身故责任”或者健康险（如：重疾险、医疗险），就有等待期。一般保险合同的措辞是这样的：

 

 

宽限期

然后到了第二年交费日，如果没有交费，那么保单就会进入宽限期，宽限期内保单还依然有保障，宽限期有60天，60天内补缴保险费，保单是没有任何影响的。

 

如果超过60天没有交费，那么保单进入中止期，中止期间保单相当于失效了，不保障，但是还没有真正的失效，如果2年内再补交保险费那么保单就能起死回生，也叫复效激活保单。

 

如果2年内没有补交保险费，那么保单就进入终止期了，没有用了也不能复活了！同样来看看某保险条款的描述↓

 

 

保险公司的三个重要指标

 

偿付能力：保险公司可以偿还债务的能力，通俗来讲，就是保险公司有没有经济能力赔偿被保险人合同规定的保险金。

 

服务评级：经营满一年的人身险和财产险公司，每年都会被考评一次。按照得分的高低，保总公司的服务评级被分为A、B、C、D四大类，共10级。

 

SARMRA评估体系：该体系共用9个评估项目，包括基础环境（组织架构及考核等）、目标与工具（建立风险偏好体系和管理工具）以及七大风险的管理能力。9个项目的项目健全性和遵循有效性各占60%和40%的权重。