买保险就要大公司，小公司的安全性有问题？
其一，大公司的标准是什么？如果以“听过”为标准，你要的不是大，是安慰剂。
真正的大公司，要看银保监会公布的两个权威数据：保费规模和注册资本。前者代表市场份额，后者代表资金实力。
其二，小公司不安全吗？我们从保险公司的全生命周期进行追溯。
设立：需要满足诸多严苛条件，全国现在也只有91家寿险公司，绝对千足金。
经营：资金运用、偿付能力等受到严格监管，确保其经营稳健性。比如综合偿付能力要求必须大于100%，即所有保单同时理赔，也能够赔得起。实际上，只要偿付能力降到120%，银保监会就限制保险公司开展业务，并要求股东增资。想摩擦到100%？没可能！
保险公司的兜底：再保险制度、保证金、责任准备金、法定公积金、保险保障基金、政府接管……多到不胜枚举。
鉴于这个问题，决定了买保险是否从逻辑起点就入坑了，我曾经专门写过《揭秘“大公司”背后》一文，感兴趣的朋友可以翻阅。
只顾给娃买买买，家庭经济支柱却一直在裸奔？
有多少人和保险扯上关系，是从有了孩子开始的？担心TA有各种万一，所以停不下来的买买买。殊不知，你才是TA最好的保障。而你若不安好，TA从哪里看到晴天？
所以，家庭保险配置的正确逻辑，应该严格遵守两个原则：
一是损失最大原则。谁对家庭经济收入的贡献最大，谁就应该最先被保障。尤其是对于以收入补偿为核心功能的重疾险和寿险而言。因为TA一旦发生风险，至少几年不能工作，家庭的主要收入来源中断，会直接造成家庭经济的大额损失。
二是风险最高原则。父母之爱子，为之计深远，是人之常情。可事实上，孩子发生重大疾病风险的概率却是一个家庭中最低的，反倒是许多年过35岁家里家外一肩挑的为人父母者，早已不知不觉踏上了风险的快车道。
孩子不要买终身重疾险，长大了自己买更划算？
以网红产品妈咪保贝为例，0岁男孩50万保额，选择20年交费：保至终身，年交2530元，只到30岁呢？年交430元。所以，孩子的重疾险是不是先买到20/30岁，之后再让孩子自己买终身的重疾险更好呢？
秉持这种疑问的朋友，可能还没意识到：一种既知风险、又心存侥幸的自相矛盾。孩子长大了再自己买终身重疾险的隐含假设，是孩子在成长的几十年漫长时光里，都不会发生任何重大疾病，甚至连可能会影响到未来投保选择与承保结果的事项都不会发生。
真有如此的笃定，是不是连定期重疾也没必要再买了呢？反正也是不会发生的……
所以，孩子的重疾险买终身还是买定期，最终也是一个预算决定的问题。如果有3000元预算，50万保至终身+50万保至30岁，是不是一种好的选择？
返还型意外是个宝，百万保障，到期返还，还有额外收益？
且看这样一款长期返还型意外险，曾经用“有事保障，无事理财”的迷思，困住过许多人。
30岁男性，年交1699元，交10年，总保费16990元。保障30年内：因驾乘/公共交通/电梯/自然灾害意外身故/全残，给付100万，因其它意外身故/全残，或因疾病身故，最高给付至27184元。如果没有发生上述保险责任，30年满期返还22087元。
换个角度，回归本质呢？我们用299元投保某款一年期意外险，剩下1400元买定投余某款终身增额寿险。两者在保障和收益上的差别如上图所示，你敢不敢相信自己的眼睛？
所以，让上帝的归上帝，凯撒的归凯撒吧，你值得更好的。