处于一个技术和模式创新与颠覆相互交融的时代，保险的未来是什么，会怎样，又将以什么样的姿态“存在”？在《保险的未来》一书中，作者从技术赋能、社会进步和理论变迁三个维度，卓有见识地分析了科技将如何改变保险的未来，并以更广阔的视角剖析、展望了保险业的发展新趋势。

科技孕育全新商业模式

4G改变生活，5G改变社会。保险的未来一定是基于新技术创新应用的商业模式创新。一是底层技术，包括量子理论和纳米技术，以及“云”和“边缘”概念，这些基础层面的技术突破，既是基础性的，也是根本性的；二是核心技术部分，互联网、大数据和区块链赋能金融，成为金融乃至整个社会变革的原动力；三是更多的新技术（如物联网、搜索引擎、社交媒体、人工智能、基因技术、生物识别、定位技术、遥感技术和计算机视觉等）及这些技术的相互作用和融合，所激发的聚变和裂变又会激活出N种可能性。一份研究报告显示，人体是一个可以量化并修正和改善的复杂系统。这意味着，生物学（生命科学）进入了计算时代。作者认为，人类生命的“智我管理”将催生一个万亿级市场，要用好“金融科技”“Healtech（健康科技）”概念牌。

众所周知，我们正从一个时代进入另一个时代，所面临的不再是一种“周期性”的变化，而是“坐标系”的转换，“今非昔比”和没有“公约数”将成为重要特征。无论是现在还是未来，科技都是推动社会发展与进步的根本和核心力量，其基本逻辑和路径是科技赋能，这种赋能不仅体现在“量”的提升上，更可能引发“质”的变化与飞跃，并孕育出全新的商业模式。

作者认为，互联网、大数据和区块链等科技不仅不是一种单纯的技术范畴，更不是配角的定位，而是保险业的重要基础，并已融入保险业态的各个领域。一方面，传统保险产品和业务属性的模糊、多种技术的复合型融合，将从根本上改变对保险的传统认知，并实现从相对具象的产品与服务向更抽象的存在与满足过渡。另一方面，保险“业务”与科技“技术”融合所构建的“价值互联网”，重构了人类的价值交换体系，赋予了无限的可能性。

保险科技强监管迈入常态化

保险提供的不是一种有形的商品，而是一种“看不见摸不着”的服务，具体地讲就是一种承诺，是通过承诺来稳定被保险人的预期。作者认为，预期是一种典型的心理活动，是一个体验过程。纵观我国保险发展中出现的各种问题，不论是“存款”变“保险”，还是“理赔”，总关涉体验。从社会舆论和个体客户的总体评价看，保险的总体体验不佳是一个不争的事实。“体验不佳”不只是保户觉得只要买了保险，所有的损失都应当得到赔付的预期偏离这么片面。保险营销推荐过于“技术”，而缺乏“换位思考”，反而使签了约的客户更抗拒保险，或对保险保持某种警惕。溯根追源，还在于大多数保险企业仍处于“自我时代”，所有的经营管理、产品开发无不围绕着企业及企业的利益展开，这就使得服务必然围绕着“自我”，自然就无所谓客户的利益和体验了。作者提醒：“重视并提升客户体验，已经不再是‘想不想’和‘要不要’的问题，而是大势所趋，是历史的必然。”

作为一种曾经相对稳定的范式，传统金融已经不能提供与时俱进的解决方案了，互联网金融作为一种外部力量的介入，倒逼保险业不得不修改，甚至摒弃旧范式，继而建立一种新范式。新范式的内涵是什么？作者认为，是基于新理论的经营理念和基于新技术的商业模式。一是保险信息基础设施的建设突破并推动了行业生态升级，保险流程自动化、智能化的发展趋势日益明显；二是科技赋能传统保险，保险科技与其他金融科技的交叉成为“潮流”；三是保险科技强监管迈入常态化，监管更精准、更高效。在“新保险”体系下，不少保险公司正逐步探索底层技术和数据处理能力的改进和发展，并形成全新的人、标的、保险业务的全景视图。