在市场利率整体下行的趋势下，很多人问大额存单还值不值得买？今天，就跟大家唠唠这事。
1.什么是大额存单？
大额存单是银行面向客户发行的记账式大额存款凭证，简单来说就是银行存款。
之所以叫大额存单主要是因为额度大，起投金额最少20万。相对于定存产品，大额存单就如同VIP一样，门槛高，利息也会更高。

我们在很多银行都能看到大额存单的身影，国有大型商业银行、股份制银行、城商行、农商行都有大额存单产品。
国有银行的吸储压力没有那么大，利率就会稍微低一点。相同类型的银行，利率水平基本是差不多的。大家可以参照中国人民银行定期存款的基准利率，大额存单的利率一般在此基础上浮30%-50%。
在同一银行中，大额存单利率的高低还与起存金额大小、存款时间长短有关。初始存款金额越大，存款时间越长，那么利率就越高。

说到这，给大家介绍两种主流的大额存单计息方式：
一种是到期还本付息。
这个很好理解，你今天买了2年期的大额存单，只有2年后才能一次性拿到本金和利息。
另一种是定期付息、到期还本。
选择了这种方式，那么在每月或者每季度的固定日期，咱们都可以收到银行支付的利息。
这里其实有个隐藏的福利，咱们可以将收到的利息作为本金，继续投资其他产品，再赚取一笔收益。

2.大额存单的优缺点。
咱们先来看看大额存单的优点。
一、风险低。
这也是大额存单最大的优势了。说白了，大额存单是存款产品，受到银行存款保险条例的保护，只要金额在50万以内基本风险为零，可以说非常安全了。
二、具有一定的流动性。
与普通定期存款不同，大额存单可以转让或质押。
转让就是你可以把未到期的大额存单转让给其他人，至于多少钱转让，你可以和买方商量。有些大额存单还支持质押，比如你刚好要用钱，又不想因为提前支取导致利息受损，你可以选择用大额存单质押贷款，获得短期融资。

我们再来说说大额存单的缺点。
大额存单的投资门槛最低20万，一下就把很多小伙伴拒之门外了。
以前大额存单还能“靠档计息”，现在提前支取大额存单，只能按照支取日银行挂牌公告的活期储蓄存款利息计算，损失可不是一点半点。
而且大额存单的利率虽然比定期存款高，但和其他权益类资产相比，利率还是要低不少。

3.大额存单值不值得买？
如果你手上有闲钱，不追求资金的高流动性，同时又厌恶高风险，那么大额存单是可以考虑的。如果你能承受一定的风险，需要保持的资金流动性，那么大额存单就不是一个好选择了。
这里教给大家一个小窍门：咱们可以购买他人转让的大额存单，有可能获得更高的收益率。
前不久，有个朋友小A买了一笔别人转让的大额存单。这笔大额存单本金20万，年利率3.43%，存期3年，持有一年已经累计利息6860元。

为了尽快出手，卖家将利息中的2000元让利给了小A。所以小A买入这笔大额存单，需要支付转让价格为204860元（20万元+6860元-2000元）。交易成功后，小A查到自己名下有一笔20万的大额存单，同时还有6860元的利息，等于白赚了2000元。
不过要提醒大家，大额存单不是你想买就能随时买的。
大额存单一般都按期发行，且每期发行的额度有限，一旦错过就要等下一期。现在是年初，每家银行的额度应该还比较充足，感兴趣的小伙伴一定要谨慎了解，多多比较呀～
正所谓：谋定而后动，“三思”而后行！