“存量房贷调整已是大概率事件。”招商银行行长助理彭家文近日在该行半年报业绩发布会上表示。日前，包括农业银行、招商银行、中信银行在内的多家上市银行回应了存量房贷利率调整问题。部分银行表示，已制定好房贷利率下调预案，但最终方案尚未明确。

  研究人士认为，由于长期以来按揭贷款定价“因城施策”及商业银行投放的时间、地区带来的成本差异，房贷利率下调很难有“整齐划一”的行动。有分析师表示，相较于北上深等城市，非一线城市的存量房贷利率下调空间可能更大。

  多家银行已制定下调预案

  近期，人民银行明确指导商业银行有序调整存量个人住房贷款利率。8月29日，农业银行副行长林立在业绩发布会上表示，“在有关政策方案明确后，我们将抓紧制定具体的操作细则，会尽快完善好合同文本的准备，做好系统衔接，加紧系统改造调整等方面的工作，积极做好组织实施。”

  彭家文称，招行已经制定了相应的预案，但还没最终方案。中信银行副行长谢志斌日前在该行业绩会上也表示，对可能发生的业务调整，已经做好了预案。

  与此同时，还有多家银行高管表示正密切关注中。建设银行首席财务官生柳荣表示，当前监管部门的具体细则暂未出台，各家银行也在沟通，出台后会对净息差造成一定下行压力。华夏银行行长关文杰回应称，正密切关注市场动向，有序推进后续相关工作的开展。此外，多家银行还表示，客户近期提前还贷的现象有所缓解。

  银行调整存量房贷利率在此前已有先兆。8月21日，5年期以上贷款市场报价利率（LPR）为4.2%，较上月维持不变。

  “存量按揭利率调整已箭在弦上。”民生银行首席经济学家温彬分析称，在当前新发放贷款利率已降至历史低位，各地因城施策空间较大，且银行息差持续承压环境下，为保持银行合理利润水平，5年期以上LPR报价维持不变可为存量房贷利率加快落地预留空间。

  银行因城施策是难点

  尽管多家银行已明确表态正在研究具体实施方案，但存量房贷利率的实际落地仍面临较多影响因素。

  广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉向证券时报记者表示，“因为银行存量按揭贷款的投放发生在不同的时间。而不同时间、地区和银行，投放的按揭利率并不一样，银行当时的资金紧张程度、存款端的资金来源等差异很大。”他表示，商业银行调整存量按揭贷款利率过程可能会比较缓慢，调整的幅度一开始也可能不会太大。