近日，因理财业务存在多项违法违规，工银理财、中邮理财这两家国有大行旗下的理财子公司同时遭到国家金融监督管理总局重罚，合计被罚金额达1050万元。

财联社记者注意到，两家理财子此次被罚涉及未按实际投资收益情况向投资者支付收益、对理财产品投资资产风险管理不到位等共15项违法违规行为，严重违反了银行业金融机构的审慎经营规则。

在业内人士看来，此次罚单暴露了部分银行理财机构内控合规、风控管理方面存在的问题，内部治理不够完善，少数管理人员依法合规意识不足。受罚机构需对相关问题进行逐一整改，但整体对后续规范开展业务影响不大，未来需加强合规展业，做好全面的风险管理。

工银、中邮理财千万重罚涉15项违法违规行为

具体来看，工银理财此次被罚主要是涉及8项违法违规行为：一是通过混同账户归集理财产品收益并支付费用，未做到理财产品之间相分离；二是理财产品未与所投资资产相对应；三是理财产品期限管理和估值方法不符合监管规定；四是对理财产品投资资产风险管理不到位；五是合作机构管理存在缺陷；六是未按规定披露理财产品净值；七是未穿透登记理财产品所持有资产管理计划等的底层持仓情况；以及第八是理财产品信息登记不及时。

最终因上述多项违规，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》及相关审慎经营规则，工银理财被处罚款710万元。

另一边，中邮理财也同样因多项业务违规收到来自监管的数百万罚单，不过相比工银理财，中邮理财此次处罚金额相对较少为340万元，所涉违法违规行为也较后者略少为7项。

而其7项主要违法违规事实分别为：一是理财产品净值未及时反映底层资产风险；二是未按实际投资收益情况向投资者支付收益；三是首次与理财投资合作机构合作未及时向监管部门报告；四是与不具备条件的代理销售机构开展业务合作；五是理财产品信息登记不及时；六是理财产品投资资产信息登记不规范；七是理财产品与所投资资产的风险等级不匹配。

财联社记者梳理发现，工银理财、中邮理财合计十多项违法违规行为涉及《中华人民共和国银行业监督管理法》多项规定。其中第四十六条，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

一是未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；二是拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；三是提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的； 四是未按照规定进行信息披露的；五是严重违反审慎经营规则的；六是拒绝执行本法第三十七条规定的措施的（违反审慎经营规则逾期未改正或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的措施）。