不久前，他所在的银行也曾出现过一次“黑天鹅”事件。据刘永畅介绍，该银行发行了一款结构性存款产品，这款产品挂钩的是美元对加元的汇率，因为疫情期间原油暴跌，加元有着“石油货币”之称，和油价挂钩紧密，原油暴跌之后导致加元暴跌，突破了它的挂钩区间。“这个区间过去20年从未出现过意外，但是那次黑天鹅事件相当于20年不遇，这款结构性存款当时的保底年化收益率是0.3%，最高年化收益率能达到4%，结果它踩雷了，没有实现4%年化收益率，直接跌到了0.3%。”

刘永畅告诉中新经纬记者，在事件发生后，很多客户对此事表示不满，包括银行自己的员工也买了这款产品，在“黑天鹅”事件发生之后，只能不断向客户解释、安抚他们的情绪。

与刘永畅不同，在某国有银行做理财客户经理的陈羽翔真真切切感受到了净值化理财产品收益率跌为负值的冲击。

在她所在的银行客户群里，有客户对于近期出现负值“很惊讶”，质问为什么会出现这种情况。“我们只能安抚客户说，现在债券行情不好，市场出现短暂调整，之后慢慢会调回来的。”

当被问及是否会向客户说明是非保本产品，陈羽翔直言，在介绍产品时就会强调产品性质，基本不存在为了要完成任务而过分宣导。“我们行净值型理财产品的任务很轻，考核重点是存款，所以不会主动给客户推荐净值型理财产品，我们主要卖的是结构性存款、大额存单和定期存款。如果客户真的想买理财产品，会介绍清楚风险自担，现在打破刚兑了，和原来的理财产品不一样了。”

客户心态出现分化

在陈羽翔看来，净值型理财产品对客户的风险承受能力要求更高。“有一些比较激进型的客户，有较多投资经验，再加上他觉得市场上也没有什么可投的产品，还是会买净值型理财产品。”但是他坦言，大部分来银行做理财的客户，宁可利息稍微低一些，也希望本金和收益“以稳为主”，所以据他观察，国有大行对于净值型理财产品推广力度并不大。