最近各大互联网平台将银行存款下架引发很多人的热议，不管下架是何原因，事实已经如此，能否找到“替代”的开始成为大家关心的。

不过放眼现有的保本理财工具，年利率能达到4%以上的，此前也就是大额存单能达到！而目前大额存单的情况又如何呢？接下来就来简单了解。

大额存单现状：最高年利率仍有5%

首先要讲的是，由于互联网平台的银行存款频道被下架，因此对于大多数人，要接触小银行的大额存单，要比以往困难许多！而本文也只是介绍大额存单现状，至于其他，就不在考虑范围之内。

先说那些容易接触的大额存单，比如国有银行、股份制银行的APP等渠道。这些中大型银行由于比较容易从央行那里借到“便宜”的资金，因此现下对大额存单依旧不是很热衷。

拿工行来说，目前线上渠道发售的大额存单最长存期只有2年的，年利率也就3.15%的水平！若说与此前不同，那就是添加了可转让的选项，变相提到了流动性。

但是对小银行而言，两分钟金融发现，虽然很多3年期的都不再上浮到顶，但也有“特立独行”的，比如在5年期大额存单上，不少农商行待发行的年利率都还在5%以上，最高可达到5.0375%。

只是上面也说了，这些农商行都是“偏远”地区的银行，由于互联网平台的通道被叫停，能否买到就难说了。

还有其他“替代”的吗？

当然，就算能找到这些年利率较高的大额存单，由于要20万元起存，无形之间也把很多人排除之外。

那么，除了大额存单，在线上银行存款被叫停后，对于普通人来说还能有其他“替代”方案吗？答案是：或许有，但不管是流动性还是收益性都要大打折扣。

第一个替代的是银行定期存款。事实上，虽然一些国有银行不再发行3年期大额存单，但是3年期定期存款的年利率依然可以达到3.85%。

第二个替代的是货币基金。目前大多数的货币基金收益都在慢慢回升，万份收益基本回到了0.7元以上，虽然对应的年化利率也就2.6%左右，不过胜在门槛低、流动性高。

第三个替代的是结构性存款。不过目前“假结构”的结构性存款越来越少，也就是说，年化利率可能也就3%左右。

总之，在线上存款被下架之后，能真正意义上的“替代”产品暂时不存在！只能继续等待政策的进一步明朗了。