随着我国金融、保险、证券等一系列改革措施的推进,个人投资理财也得以不断拓宽。2005年,黄金行情高涨,黄金投资者获益丰厚;而股票、基金市场则波澜不惊,机会渐显;人民币理财业务风起云涌,场面热闹……然而,传统的理财方式,例如银行储蓄和购买国债仍然是我国绝大多数居民的主要方式。
但仅仅依靠储蓄是不能保证资产增值的,在实际的理财生活中投资者也越来越明白“你不理财,财不理你”的道理,而家庭理财领域中人民币理财、外汇理财、黄金投资、基金投资,将继续成为投资者关心的话题。
时下,家庭投资理财越来越受到人们的重视,但并不是所有的投资方式都适合于工薪家庭,笔者在此文中以满分10分的标准给它们打分。
储蓄——基础(9分)
银行储蓄,方便、灵活、安全,被认为是最保险、最稳健的投资工具。银行储蓄是大部分人传统的理财方式,从理财的角度讲,储蓄宜以短期为主,重在存取方便,而又享受利息;长期储蓄,依现有银行利息,考虑通货膨胀和利息税等因素,钱存得越久,贬值的风险就越大。
储蓄投资的最大弱势是,收益较之其他投资偏低,但对于侧重于安稳的家庭来说,保值目的可以基本实现。因此,给储蓄投资方式9分不过分。
股票——谨慎(6分)
购买股票是高收益高风险的投资方式。
股市风险的不可预测性毕竟存在。高收益对应着高风险,投资股票的心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。国内上市公司素质参差不齐和政府政策的多变性,是中国股市高风险的主要原因。所以,股票投资方式最多给6分。
物业——必要(7.5分)
购买房屋及土地,这就是物业投资。
国家已将物业作为一个新的经济增长点,又将物业交易费税有意调低并出台按揭贷款支持,这些都十分利于工薪家庭的物业投资。物业投资已逐渐成为一种低风险、有一定升值潜力的理财方式。购置物业,首先可用于消费,其次可在市场行情看涨时出售而获得高回报,且投资物业不受通货膨胀的影响。
但是投资物业变现时间较长,交易手续多,过程耗时损力。不过,这些相对于其升值潜力来说,微不足道。物业投资方式应该有7.5分。
债券——重点(8分)
债券投资,其风险比股票小、信誉高、利息较高、收益稳定。
尤其是国债,有国家信用作担保,市场风险较小,但数量少。企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲,同时,投资债券需要的资金较多,由于投资期限较长,因而抗通货膨胀的能力差。所以,债券投资方式只能给8分。
外汇——辅助(5分)
外汇投资,可以作为一种储蓄的辅助投资,选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行,也许可以获得较多的机会。
外汇投资对硬件的要求很高,且要求投资者能够洞悉国际金融形势,其所耗的时间和精力都超过了工薪阶层可以承受的范围,因而这种投资活动对于大多数工薪阶层来说不现实。外汇投资方式顶多值5分。
字画古董——爱好(4分)
名人真迹字画是家庭财富中最具潜力的增值品。
但将字画作为投资,对于工薪阶层来说较难。而且现在字画赝品越来越多,国外的几家大拍卖行都不敢保证中国字画的真实性,这又给字画投资者一个不可确定因素。
古代陶瓷、器皿、青铜铸具、景泰蓝,以及古代家具、精致摆设乃至古代钱币、皇室用品、衣物,都可称古董。
因其年代久远,日渐罕见而成为国宝,增值潜力极大。在各地古董市场上,古董赝品的比例高达70%以上,古董毕竟是所有投资方式中专业要求最高的,不适合一般的工薪家庭投资,只适于欣赏。
字画古董投资方式可以得到4分。
邮票——轻松(8分)
邮票投资的回报率较高。
在收藏品种中,集邮普及率最高。从邮票交易发展看,每个市县都很可能成立了至少一个交换、买卖场所。邮票的变现性好,使其比古董字画更易于兑现获利,因此,更具有保值增值的特点。但近年来邮票发行量过大,降低了邮票的升值潜力。但对于工薪阶层的业余爱好来说,年册几百元的价格不高,加上邮票给工薪家庭成员视觉上的高度愉悦感,邮票投资方式也有8分。
珠宝——享受(4分)
珠宝,广义上可分为宝石、玉石、珍珠、黄金等制品,一般说来,具有易于保存、体积小、价值高的特点,可被人们制成项链、手链、戒指、耳环,佩带于身上作为装饰品。
投资珠宝,有一举两得的功效。珠宝的保值作用增强,国际上亦将黄金作为对付通货膨胀的有力武器之一。对于工薪家庭,珠宝可以作为保值的奢侈消费品,但作为投资渠道不可取。珠宝投资方式只能得4分。
彩票——有度(1分)
购买彩票,严格上说不能算是致富的途径,但参与者众多,也有人因此暴富,因此也渐渐被工薪族认同为投资。
彩票无规律可寻,成功的几率极低。若把购买彩票作为投资方式,它只值1分。
钱币——细心(3分)
钱币,包括纸币、金银币,对于历史上的通货是否是一种珍贵的钱币,需要鉴定它们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度,很大程度上有价值的钱币可遇不可求。
因此,工薪家庭没有必要花费大量的精力做此类投资。钱币投资方式有3分已很不错了。