左宇坤)“如果9月25日银行主动降息时你的房贷利率没有调整，看看是不是因为买房的时候不是首套，但按新的规定是首套了。如果是则需要申请‘二套转首套’，准备好资料主动申请就好了，包括贷款人的身份证户口本的复印件、婚姻证明材料，通过政府官方途径出具的首套房证明、银行提供的利率调整申请表等等。”

这是某银行个贷部工作人员王川(化名)在最近一个月回答客户最多的问题之一。距离9月25日，各银行开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率过去一个月整，如今到了多家银行承诺对“二套转首套”等特殊情况的房贷利率进行调整的时候。

房贷利率调整的实施效果如何？居民提前还房贷的情况又是否有变化？

一月省下几千块，又有一批人房贷利率降了

10月25日开始，又一批住房存量贷款正式统一批量调整，主要集中在成功二套房转首套房，和固定利率转浮动利率的购房群体。

随着北上广深等多城陆续实施“认房不认贷”政策，产生了很多贷款时非首套房、但现在符合所在城市首套政策的购房家庭；此外，还有将名下其他房产出售，剩下的一套住房成为家庭唯一住房的购房者。多家银行对此均表示，需要借款人主动向银行发起申请，银行将于10月25日对审核通过的业务进行批量利率调整。

购房人刘莎(化名)就是其中之一。“9月25日，我申请房贷的农业银行APP上线了申请调整房贷功能，我立刻就把个人资料和房产资料都上传了。但是第一次没有通过，工作人员打电话告诉我缺了材料，又一步步教我怎么再操作上传，说得很清楚，态度也很好。”

此后直到10月24日，刘莎账户的状态都显示在审核中。“我就非常着急，还打电话给我的客户经理，他查了一下说我的申请没有问题，等着就好，25号会给我们一个不少地改掉的。”

果然到了25号一早，刘莎再打开APP就显示调整成功了。每个月的房贷从28000元左右调整到25000元左右，一年算下来能少还4万元。

“我经手的客户大部分申请‘二套转首套’都调整成功了，利率大多都从5%甚至6%以上降到4.2%、4.3%左右。也有些没通过的，原因比如之前在别的城市贷款买过房子，在征信报告里有记录了，不符合本次调整范围。”王川对记者表示。

但也有部分购房者表示，自己的利率调整了，但当月账单金额没有变化。以建设银行为例，其25日通过公众号发文解释称，为方便借款人提前做好资金安排，银行一般会在还款日前15天为借款人生成并提供当期还款账单。部分10月25日前已生成账单的客户会发现当期还款金额未发生变化，但其中10月25日(含)后的利息已按新利率计算，因利率调整减少的利息将用于归还本金，之后账单的每期还款金额将相应下降。

诸葛数据研究中心首席分析师王小嫱表示，存量住房贷款利率的下调，对借款人而言可节约利息支出，将“二套转首套”及固定利率贷款纳入调整范围，使得受益群体扩大，能有效减轻“提前还贷”现象，帮银行留住优质的房贷客户。