很多人都梦想着通过理财投资，让资产保值增值。但是，理财就像恋爱，对它心动很容易，实际操作起来却没那么简单。一方面，理财投资总是有风险相伴，另一方面，理财也是一件有门槛的事。

那么，到底该怎么理财？今天就介绍一些理财投资的经典规律，帮助大家进一步了解理财这件事。

 

4321理财法则

想要理财投资，钱到底该怎么分配，要投资到哪里？资产配置中有一个著名的“4321法则”：40%投资创富、30%生活开销、20%储蓄备用、10%配置保险。

40%投资创富：可用来投资股票、外汇、基金等有较高收益率的资产，也可以是房产等，主要通过这些投资手段追求资产的可持续增长，一般这部分钱暂时用不到，投资期限可相对比较长。普通工薪层每个月可以把工资的40%用于基金定投，达到强制储蓄和资产增长的目的。

30%衣食住行：这部分钱主要用于家庭每月的日常开支，比如吃饭穿衣、水电物业、手机话费、养车费用、房子按揭等，这部分支出最好控制在30%。建议每月做好预算，并严格执行预算，避免不必要的开支，确保结余。这里推荐大家使用挖财记账的新版预算功能，控制好预算，就得靠它啦！

20%储蓄备用：这部分钱为应急资金，最好能够随用随取，在需要的时候可以方便的提出来，用于意外开支、改善生活质量、应付人情开支等。这类钱可以放在货币基金里来获取一定的收益。

10%投保险：买保险的目的是转嫁风险，把未来的可能产生的风险转移给保险公司，从而给自己和家庭构建保障。保险有意外险，重疾险，医疗险等，要优先给家庭经济支柱买保险，以保证家庭主要财富创造者发生意外时，家庭生活不受过大影响。保险开支建议控制在家庭年收入的10%左右。

4321资产配置方案，指是一个方向性的指导，每个家庭需根据自己的情况，具体问题具体分析。

 

家庭保险“双十定律”

家庭保险双十定律是指，家庭保险的额度应为家庭年收入的10倍，而保费支出的恰当比例应为家庭年收入的10%。

如果保险花费超过年收入10%，比重过高则会对生活质量产生影响；投入过少的话，保额可能会太低，当风险发生时，难以得到足够的赔偿额度来抵御损失。

 

高风险投资比例：100/80-年龄

理财投资，风险与收益是成正比的。经常看到，有些人为了追求高收益而忽略了风险。当投资风险等级过高，自己的抗风险能力不足时，就会造成大额亏损，影响正常生活。投资前应做好风险评估并恰当控制风险。

在投资理财领域有这样一个公式： (100- 年龄 )×100%或（80-年龄）×100%=你风险投资的最大比例。比如你今年40岁，那你投资股票等高风险资产的比例为40%~60%。

 

负债定律

当下的年轻人，对负债并不陌生。买房贷款属于负债，买车贷款也属于负债，信用卡和花呗待还的账，也属于负债。合理使用负债可以产生杠杆效应，让你的资产快速增大，不良负债则可能让你倾家荡产。

到底负债多少，算是合理呢？建议房贷、车贷、信用卡贷款等各种负债，最好不超过家庭年收入的50%。

 

72定律

72定律，可以帮你快速估算出资产翻一倍所需要的时间，它不太精准，但可以大概帮你了解自己的资产增长速度。

72定位，即， 72÷复利收益率=本钱翻一番的时间。比如，年复利收益率是6%，那么本钱翻一番的时间就是，72÷6=12年。

年收益率越高，且本金利息不拿出来的情况下，本金翻倍所需要花费的时间就越短。

 

二八定律

这是意大利经济学家帕累托发明的，他认为，在任何一组东西中，最重要的只占其中一小部分约20%，其余80%尽管是多数，却是次要的。因此，被称“二八定律”。

在理财投资中，有些人把“二八定律”解读为，只有20%的人能够获得成功，80%的人可能是失败的。也有人将其解读为，20%的投资理财决策对投资的最终效果将产生80%的影响力。所以，理财投自己一定要谨慎，不要盲目决策，不把鸡蛋都放在一个篮子里，主动分散风险。

 

以上这些经典的理财投资定律，分享给大家学习。每个人、每个家庭的情况不同，投资技能不同，具体的操作方法也应不尽相同，需要结合自身情况来进行投资和资产分配。