她姐在后台常收到这样的留言：她姐她姐，我有X万元，该如何理财？
其中，问得最多的是10万元。
大概10万元是很多人投资理财的一个入门级数字。
毕竟，对大部分人来说，身上有个一两万，是还没有理财投资意识的，反正放哪都差不多；
但到了10万时，差几个点一个月就差好几百，一年能差大几千了，也开始意识到，不能让这笔钱就这么躺着了。
其实10万元理财这算是一个被写烂了的话题，她姐翻看了很多类似的文章，大多数讲的是投资自己、懂得风险控制、保住本金最重要！
这三点其实很对，也是理财的核心基础。
但看完还是跟没看一样，少了点内核——都没有说，到底该怎么做？
也能理解！毕竟每个人的实际情况不同，面对的生活压力也不同，所需要的理财方案也可能都会有差别。
今天，她姐就给大家送上10万闲钱究竟如何理财的15种具体方案，总有一款是适合你的！
稍微激进一些的资金分散方案
@abbie酸酸
我觉得10万块钱是一个里程碑似的存在。
因为我的年龄不大（臭不要脸），所以，我会选择一些稍微激进一点的方式，而不是偏保守理财方式。
所以，我会这样配置。
1、小她36存单。
加上券和满减，每单1500，36个月以后每个月利息能有500。则本金18000加上利息500×12＝6000，合计24000。
固收：1500＊12＝18000
2、小目标基金
以前每个月发车两次，我凑凑还能都参加，但是现在每周发车一次，对我来说就有吃力了，所以，定一个每个月发车一次的标准吧。
小目标：3000×12＝36000
3、定投场外基金：沪深300
为什么小目标投了基金我还要单独配置基金呢？因为，小目标是自动赎回，8%或10%达标后自动赎回了。
所以，自己定投一只基金，自己可以把止盈点设置高一些，自己手动赎回，玩一玩。
沪深300：1000×12＝12000
4、股票账户：10000
留着打新债。也可以买一买股票，学习一下股票知识。新手不建议放太多，因为我觉得基金比股票好操作，好赚钱，因为我的选股能力非常差。人贵有自知之明。
5.纸白银：10000
今年纸白银跌幅较大，这几天涨幅比较理想，可以多参与，多操作，多了解。
6.保险：4000
保驾护航
7.银行理财：10000
方便快捷，收益率比火鸡高。
钱虽然少，但是范围广啊，哈哈哈，鸡蛋不放在同一个篮子里面。
安全为本，兼顾收益的方案
@皆弘
10万分成2份，每份50000元。
第一个50000留作备用金，注重流动性和安全性，收益可以略低4%—5%左右。
其中投入小她工资计划12单，每单1000元，共12000元，一年之后到期复投，每年又多增加了1000元的流动资金。
剩下的38000元买入货币基金，作为日常3—6个月的生活应急资金，以防生活发生意外。
第二个50000要达到一定的收益，需要承担一定的风险。
用来投资小她的小目标，每次3000元，可以投16次左右，刚好和小目标的收益达标期4—6个月相符，收益率5%—8%，收益到账后可以循环重复投入。
要根据年龄风险承受度来分配
@梧桐叶
我觉得这个还得根据实际承受力来执行，如果是父母那个年龄，刚好有十来万闲钱，他们肯定首先要保证本金安全下，再考虑收益，所以国债会比较合适。
如果是刚步入社会的年轻人，承受能力强，我觉得完全可以追求高风险的，比如股票，基金。
我的话，我可能会80%买股票或者基金，剩下的放货币基金里，留钱补仓。
（好了知道你很年轻了）
安全且收益可观方案
@ran_
5万元买银行存款，目前，我会投资小她里的沿海银行一年期的产品，收益率4.85％。
1万元买小她固收产品一年期，用上加息券的话，收益率8.8％。
1万元买基金，在天天基金上分批买入。
剩下3万元投资小目标，收益率5％—8％。
小目标资金空闲时间，可先买一个月期间的银行理财，实现收益最大化。
基金定投喜好的方案
@杨阳阳
分20期基金定投，每期投3000，跌幅超过5%手动加仓3000，在这个底部区域坚持3年应该会有不错的收益。
不用定投的钱坚持打新债，3年下来3000元的收益应该有的。赚的钱又投基金。
最简单的方案
@20_46_92
可以选择最简单的方式，比如说可以分成5000元一份，投20期小目标，中间回款的可以继续跟投，我觉得这样，既分散了风险，收益也不低。
闲钱懒人方案
@花花小人
我比较懒，同时也能接受一定风险，所以我觉得我会五五开。
五万去买利息在10%左右的小她固收，五万分期买小她的小目标，8%的收益安全又稳定～
含有国债的方案
@兜兜嘟嘟妈
10万元钱，如果近几年都不会用到，我会这样分配：
拿3万购买五年期电子式国债。
5万投资基金，其中3万自己选择两个指数基金，定投加手动加仓；2万投资小目标，每次5000元，分四次投入，达标复投。
还有基金没投进去的部分，放在她理财银行存款中。
剩余2万投资她理财固收产品3年期，可以达到收益高点，到期复投。
实际操作过的方案
@显显555
我是因为之前看到小她固收收益一年期差不多有8.3%左右，所以就分批买入了小她固收差不多6万。
后来发现小目标还不错，灵活性高，市场好时达标也快，比我自己买基金方便，所以小目标投了5万。
这是我目前的安排，后期还会根据情况做调整。
好心态投资者方案
@花儿6413
闲钱投资的话，一般投资心态会好一些。
如考虑收益最大化，当然要买权益类产品，基金4万，股票3万。
也要考虑安全性，小她的银行存款或债券基金2万，货币基金1万。
全员指数基金方案
@yuyan
这10万元钱如果是3、5年不用的，我觉得还是投资指数基金收益会高些。
现在股市在2800点左右，相对在低点，很多指数估值处于低位，这时候开始定投指数基金，赶上估值正常或高时再卖出，大概率年化收益在10%左右吧。
当然前提是这是几年不用的钱，而且需要坚持每周或每月定投。
所以，这10万元钱，我觉得可以分成若干份来定投，比如20份，每份5000元定投。
余下的钱可以按照资金使用的时间存到7天、14天、30天、60天...一年期等银行理财里。
最最最最保守方案
@霞飞
我的备用金就是至少10万，一般都是放在货币基金里，有时也会拿一小部分做做短期保本理财，基本不会挖空心思去想怎么分配。
今年以守为主，所有的收入加起来都可能没有去年的一半。
所以，稳妥为上，用年初的话讲，保持好心态，对理财投资宁可错过，也不能错！
稳妥为主方案
@云想
有10万闲钱，我会按照以下比例分散投资：
60%资金：稳健为主，买国债、债券、货币基金等收益尚可，保本稳定的理财。（收益率偏低，年化4%以内，年息不超过2400）；
20%资金：购买基金，一般的指数基金或者直接跟投小目标，当然让我自己买大概率会负收益（一年能有8%收益的话，年息预计1600）；
20%资金：用于购买股票，打新债等；让我操作的话年息应该在-20%～20%之间，毕竟我胆小，亏些小钱或赚些小钱而已。
不同风险承受能力下不同选择
@财迷胖妞
一、投资项目
有个朋友创业，找我投资，1万块，第二年给了2万分红，今年2万分红。
但这种投资，一是很难找靠谱的，二是风险极大，创业失败的话就一分收益没了。
二、股票
炒股分很多种，一种短线炒热点的，能赚钱但需要专业能力和盯盘时间，否则往往成为接盘侠。
二是价值投资，优质股票，长期低吸，这个需要耐心。
是我的话，如果10万都是三到五年不用的闲钱，我会拿去买低估宽指基金，定投，收益也会不错！
主要是能力有限，炒股啥的搞不来，赚赚能力范围内的钱就好了。
理财方式取决于预期持有时间
@竹杖芒鞋轻胜马
理财方式取决于预期持有时间。
如果现在手里有10万闲钱，我会拿出7.2万元买混合型基金。把这7.2万块分成24等份，每份3k，锁定2-3个基金。
再来1.8万买小目标，来博取短期收益。
最后1万元买小她的银行存款，找个最长期、理财收益率高的那种，来打底。
国债太难买了，还是存款省心。
除了以上这15种理财方案，在她理财APP话题#手里有10万闲钱，如何理财收益更大#中还有100多种偏好不同风险不同的10万元理财方案！
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她姐最后再提一提上面的理财方案中大家常提到的银行存款、小她固收（12/24/36存单）和小目标。
银行存款
余额宝都跌破2%了，还有人执着的把大量的钱放进去当作投资吗？
她姐说了不止五百遍，备用金的好去处一定是银行存款。她姐来给大家说一说她理财里银行存款的几个小优点：
1、本息保障
和国有四大行的存款一样享有存款保险制度，如若发生意外情况，最高的偿付限额为50万人民币；
2、当日起息
每天23:00点前存入当日起息，次日凌晨即可看到利息，且不受节假日的影响，确保用户的收益最大化；
3、灵活存取
100元起购，50元起购，起存门槛极低；支取次数无限制，随存随取。且支取到账时间快；
4、收益抢眼，如图所示：
固收产品
这是所有财蜜们的最爱，除了单笔钱的存入，还有12/24/36存单的玩法。
每月存入一笔钱，到期后每月又会收到一笔钱，相当于自己给自己发工资了。
收益很可观，且时不时还被“加息”，试问谁不心动呢？
小目标
近年来，最受欢迎的产品就是小目标了，简直就是基金小白/懒人的理财利器。
小目标是目标收益率5%-10%的基金组合，达到发车前约定的收益率后，自动止盈，落袋为安。
小目标一共发车57期，其中42期已达标，平均4.4个月就可以达标了，算下来平均年化收益率高达18.49%，上线以来整体跑赢了大盘19.7%。
这对于基金懒人和小白以及不会在恰当时机止盈的朋友们真的太友好！
目前，2014期正在发车，目标收益率8%，近期大盘位于低点，可下手！
