生活中很多人都有理财的意识，嘴里经常念叨着那句“你不理财，财不理你”。可是理财吧又不知道从哪里做起，只能听从别人的建议，买入呢又不懂怎么操作，赚钱还是亏钱，只能听天由命。

一次，小编去证券营业厅办理业务，正好就碰到一位七十多岁的大爷也在办理业务。好奇的小编就凑过去听了听，不听不知道，一听吓一跳。

只听见业务员问大爷，您买过理财产品吗？

大爷说，买过啊，就去银行存钱，王经理（估计是买理财产品的销售）让买的**基金。现在亏了几千块钱，就在那里放着了。

业务员继续问大爷，那你对基金怎么操作的？

大爷特别自信的说，不用操作，那东西有什么可操作的呢，就是赚了就卖出，赔了就等着涨了以后再卖出。

业务员一脸为大爷担心的样子说，大爷，不能这样，基金投资是有方法的，您这样的买卖基金是不对的，买东西不能光靠别人推介......业务美女满脸带笑的说，大爷听得津津有味，频频点头，好像收获颇丰的样子。

我边听着美丽小姐姐的传道解惑（虽然比较肤浅吧），一边想这才是良心业务员。可是后面一句话，又把我打回到了现实，只听小姐姐说，大爷您看我们公司的这个产品，去年一年涨了35%呢......（此处省略几千字）。

后来我再也听不下去了，正好也办完了业务，就匆匆忙忙的走了，进电梯的那一刻，看见大爷正在钱包里搜索银行卡。

实际中，大爷的现象并不少见，我就遇到过很多这样的人:投资基金，只知道基金的名字，投资股票，只知道股票的名字，亏钱的时候就开始各种抱怨，赚钱了就开始炫耀自己的本事。这样的人，赚钱是运气，亏钱是必然的。这样的人我们统称为：理财小白。

今天这篇文章先给理财小白扫个盲，看懂下面几个问题，你就入门了：

一、为什么要理财？

请问你为什么要理财？

这个问题大多数人都没有一个确定的答案。甚至有人认为我没钱理什么财，正如很多人说我没钱创什么业呢。这种乍一听很有道理，理财理财，钱都没有还打理什么呢？创业创业，我连开公司的钱都没有，怎么创业啊。可是细想一下，这样的想法很滑稽、很搞笑，你有钱了，做的只有一件事啊，那就是花钱啊。还理什么财呢，还创什么业呢？

所以我们理财就是因为一个原因，那就是穷。

理财是穷的唯一救赎。曾经有一个穷人去请教富人，怎么能富有？富人说，你有一个筐，每天往筐里放十个鸡蛋，吃掉九个，假以时日会怎样？穷人说，筐满了。富人笑了笑说，恭喜你，你已经找到了致富的秘诀。这就是理财上的“九一原则”。现在大多数人都有工作，也就是每个月都有收入。根据“九一原则”，你每个月的花销不能超过自己收入的90%，省下10%用于理财，这个习惯一直保持，你就会发现，这是一笔不小的资金。用于初期的理财或者创业，完全够了。

说白了，理财是用钱去赚钱，所以理财的第一步是：强制储蓄。

二、规划资金的用途，找准适合自己的理财产品。

理财是一种手段，更像我们生活中的交通工具，只是我们到达目的地的手段。在出发之前清楚我们的目的地，判断我们与目的地之间的距离，根据距离选择交通工具。例如，如果我们距离目的地只有几百米的距离，那我们很可能走着就可以到达，不用交通工具。如果我们离目的地有100公里，那我们就需要驾车才可以到达目的地。几千公里，甚至是上万公里呢？那我们就必须乘坐飞机等交通工具。这都是合理的，那我要是说，我距离目的地只有几百米，如果我选择了飞机作交通工具的话，人人都知道这很滑稽、很不可思议。

理财也是一样的道理，你需要清楚你理财的目的，例如这笔钱是你用来养老的，起码几十年不会用，那你就可以选择一些近期风险比较大、远期风险小的理财品种；如果你这笔钱是用来短期做生活费的，那就只能用作短期无风险的理财产品。关于理财的目的，我在以前的文章《10万元，该如何理财？》中将资金的用途分为四种：短期消费、意外突发状况、远期计划的消费、钱生钱。这里的参考的标准是标普家庭资产象限图，一听名字就知道不是本地，是外国的舶来品。可能不太适合咱们国家的国情。还有一种是4321资产配置图，是对标普家庭资产象限图的改良，我觉得也不太适合所有人，不过没有关系，这些资产分配的方法只是提供一种思路，我们每个人都可以根据个人的情况，去做出适合自己的资产配置方案。

三、适合我们普通投资者的理财方式

强制储蓄让我们有钱了，资产规划让我们明白理财的目的了，最后就聊聊理财方式。市面上现在理财方式很多，基金、保险、股票、房地产、黄金、外汇等等，品种数不胜数，那哪些是适合我们普通人的理财方式呢？下面我来介绍一下：

1、基金

基金通俗的讲就是专业人士把不专业的人的资金集中起来，投资于货币、债券、股票以及其他金融产品，如果盈利就分你钱，亏钱呢大家一起均摊。说白了，就是专业人士帮助你理财，只不过你需要花点手续费。

这种理财手段适合于大多数人，就算完全的理财小白通过一段时间的学习也能获得不错的收益。这也是小编最近讲解的重点。

2、股票

经济发展主要是公司的发展，买股票就相当于买公司。买入股票之后我们就成为公司的股东，就长期而言，公司发展的好，我们就赚钱，公司发展不好，我们就亏钱。所以买股票，需要判断公司的发展前途，不仅需要经济、财务、商业等的知识，还需要持续不断学习、耐心等的个人修养。

这个投资品种虽然进入门槛比较低，但是盈利门槛比较高，不太建议新手入手。在我详细讲解完基金后，我会根据自己十多年的股票投资经验去详细介绍。

3、房子

现在房子虽然一直在强调“住房不炒”，但是好的房子还是会一个不错的涨幅，因为稀缺。经济学告诉我们稀缺的东西会一直涨价，所以房子也是我们需要关注的投资品种。由于房地产投资，少则需要几十万，上则需要百万千万，这样的投资品种入门门槛比较高，不太适合大众投资。

4、黄金、外汇、原油等

这三个品种，其实严格意义上都不能算是投资，应该算是投机。黄金（包含白银等各种贵金属）是世界避险的资产。乱世黄金盛世玉，黄金长期来说不是一个好的投资品种。如果投资了黄金，成天想着世界动乱，久而久之把人都搞坏了，为了赚点钱人都变坏了，没有这必要。就从历史上来说，黄金长期没有跑赢通货膨胀，所以不是一个很好的理财手段。外汇、原油就更复杂了，投资了这两个品种人都得累垮了，天天关注这个总统说什么了、那个女皇透露什么了、他们言外之意什么意思、会对两国关系产什么影响...每天累的够呛不说，你的对手是国际金融大鳄，消息、资金，普通投资者都不占优势，赚钱特别难。

这说的还是正常的投资品种（实际波动不太大），但大多数投资的是衍生品，带有几倍、几十倍、上百倍的杠杆，赚钱难度就更大了，分分钟让你破产。前几天报出来的原油宝事件，有的投资者就投资十几万，一晚上不仅本钱亏光，还倒欠银行几十万，众多投资者组织维权，到现在还没有定论。这样的品种投资者还是尽量避开。

综上所述，基金、股票、房子以及黄金、外汇、原油等，这些投资品种还是正规的投资品种，不管风险大小吧，好歹正规，既有行业规则，又有国家监管。其余的像前几年邮币卡、P2P，还有以比特币为代表的各种野鸡数字货币，跑路的跑路，割韭菜的割韭菜，更是碰也不能碰。

投资就记住一条，不熟的不投。