为大家整理一下个人在投资、理财生涯中遇到过的种种陷阱，在日常理财的过程中也是能够吸取经验，更好的规避这些陷阱。

一、保险理财的陷阱。

由于保险业务人员更多的是拿着底薪以销售产品为主要的收入来源，所以在销售的过程中的期望是怎样的呢？就是想着尽快的将产品销售出去，而形成的就有着销售“选择性”指引。怎么讲呢？就是在销售产品的时候，诸多的事宜没有讲清楚。

2015年之后，由于央行将金融机构的基准利率调整为：3个月定期1.1%、6个月定期1.3%、一年定期为1.5%、二年定期为2.1%、三年定期为2.75%，并且仍旧保持没有指导五年定期存款的年化利率。在这种水平下，各类理财就成为了投资者、理财者的主要标的。其中，突起的还有一项产品，就是保险理财。

为什么说这类理财有陷阱呢？在这里需要详细的说：

1、保险理财为低风险理财产品，风险系数低，保本保息；

2、保险理财的时间期限一般很长，三年、五年、十年、二十年；

3、保险理财的年化利率相对较高；

4、保险理财的细则条款很多。

这样看来，保险理财还是比较好的。怎么就有些陷阱了呢？陷阱是相对的。而这个陷阱正是因为产品在销售的过程中没有指导清楚而造成。怎么讲呢？

在保险理财中，如果提前取出理财中的资金，也就会怎样呢？就会视作为违约。而违约就有着一定的本金损失，有着相对的折算比例，不仅仅是本金受到损失，连利息也是拿不到。而通常认购的保险理财都是长期的，三年、五年、十年、二十年的存在，如果这些细则问题不了解清楚，那么对应在未来违约的时候就很是麻烦。而这个麻烦的造成，却是因为销售人员在销售的过程中因为没有全面的介绍产品而引起的。

二、这样进行银行理财更合适、更合理。

了解过银行理财，有没有思考过银行理财到底怎样，才是合适、合理的呢？银行理财分为五个风险等级：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。通常见到的标识为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险。在这里先讲一讲银行理财风险等级是怎样的。

常见到的风险等级只有三类：低风险、中低风险、中等风险。这三类中低风险的风险系数最低，中低风险的风险很低，中等风险存在可能本金受损的可能。而风险是因为投资渠道的不同，低风险、中低风险的风险等级的理财投资的渠道为：国债、国债逆回购、大额存单、银行储蓄、信托、银行理财、货币基金、信托等，风险很低。而中等风险呢？能够投资高波动产品，股票、外汇、期货等，但是比例不能超过总资金的30%。

而中高风险、高风险呢？投资高波动产品的比例可以超过70%，高风险等级没有任何的限制，并且可以投资衍生产品。

而怎样的银行理财才更为合适、合理呢？

1、稳健型投资，不做风险投资；

2、利用规则优势，进行合理分配式投资。

由于中等风险、中高风险、高风险等级的理财具有着一定的风险，对于银行理财而言，担着较大的风险以及本金可能受损的风险，不太合算。所以，主要的方向就是低风险、中低风险理财。

而这两类有怎样的方式可以优化理财呢？7天、14天、28天、36天、50天、120天、270天、360天、二年、三年、五年、十年、二十年。有着很多很多的期限。而期限有着怎样的作用呢？就能够合理的进行理财规划。

有10万元的资金进行理财，但是中间可能存在着可能应急使用的资金，那么怎么办呢？就能够将资金分为很多份，然后进行不同期限的理财规划，短期能够满足，中期也能够满足，而长期同样也是能够。因为一旦出现违约，如果仅仅是一份理财，那么违约造成的利息损失就是全部，而分配进行理财呢？就能够有效的将可能发生违约的资金进行违约，而剩余其他的资金依旧能够进行创收。也就更为合理一些。

三、股市中的陷阱太多。

由于在股市中闯荡很多年的关系，小白阶段更是尝遍了各种股市中的陷阱：

1、软件的陷阱，有软件与没软件是一样的效果。

投资者应该都遇到过类似的情况，无助的时候就会想到这类软件、那类软件，因为不用动脑，只要跟随软件的指示做就可以了。但是呢？当你在使用软件的时候就会发现，发现什么？原来软件的波动是变量，并不准确，并且具有着次后性。并且，不是新手能够看得懂的，需要几年的经验积累可能才能够更好使用。

2、老师的骗局，你无力挽回！

这类骗局就高端一些了。怎么高端了呢？有着很多很多的“托儿”，一个老师是个托儿，目的是什么呢？就是将你口袋里的钱骗走。

3、涨停敢死队的陷阱，高回报的诱惑。

在十年前，股市中有着怎样的传说呢？就是敢死队。如今很多也是在利用这样的名气进行骗人，具体骗人的方式就是以高回报进行诱惑。实际上呢？要是能够赚到钱，还用宣传吗？一天10%的收益，甚是夸张！

四、P2P理财，不懂就不要碰！

P2P理财可以说是近些年的“新潮流”，但是也是坑坏了众多的投资者。怎么坑呢？因为其的“爆雷率”实在是太高了，动不动就是“爆雷”，单单是这两年，就有着几千家P2P爆雷的存在。并且，这类理财已经将其划分为中等风险、中高风险一类。对于普通投资者而言，低于P2P理财没有任何的理解，就需要对于这类产品要从基础认知上了解，才能够更好的规避风险。特别是要谨慎此类产品中的高利率、高回报的诱惑，往往诱惑的背后就是高风险的存在。