安全性

有网友问：支付宝的理财可信吗？这实际上注重的就是安全性。安全性最高的产品往往是银行存款和国债。

银行存款是受到存款保险制度保障的，如果银行倒闭，一个人在同一家存款机构所有存款账户的本息余额，如果低于50万元，可以得到全额偿付。

国债是以国家信誉做保障，这个不用质疑。

银行理财产品，目前能够保本的只有结构性存款了，但是国家要求禁止宣传银行理财产品保本保息了。要求卖者尽其责，买者自负责，逐渐培养投资者的风险意识。

目前，国家将个人理财产品的风险分为PR1~5级，个人可以根据自己的需要适当选择，多数理财产品风险在PR3级左右。

至于我们常说的基金，也是有上述分级。不过在购买的时候，可以看一下基金的风险分级，三级以内产品还是比较有保障的。

收益率

目前，银行三年期定期存款的利率一般在3.3~3.6%之间，在基准利率上上浮20~30%。

银行大额存单的利率一般在3.85~4.26%之间。

个别中小型银行能有5~6%的收益率，并不是风险很大，但是知名性不高。通过网络存款，很多人还不愿意相信。

目前银行5万元起的理财产品一年期的收益一般在3.5~4%之间，3~5年的可以在4~5%之间。

目前，余额宝这样的货币基金收益率在2.5%左右。

目前储蓄式国债三年期收益率是4%，五年期收益率是4.27%，按年付息。

股票型基金收益率能够大涨大跌，今年以来表现很不错，很多股指型基金上涨了20~30%。

相对而言，余额宝这样的货币基金流动性最高，快捷到账方式在几分钟之内就可以回到银行卡内，不过一般是2万元的限制。

一些定投的理财产品，往往是有封闭期，有的是一个月，有的是一年。即使申请赎回以后，也一般不能及时到账，一般需要2~5个工作日。

当然，银行存款产品是流动性最好的。虽然会有利息损失，但是只要急用可以立即转化为现金。

储蓄式国债也一样可以提前赎回，不过需要面临一定的利息损失以及赎回费用（一般是0.1%）。

保险问题是最值得一提的，对年轻人未来有不确定性，可以付出一部分保险费，做一定的风险防控。但是，很多人却误解的把保险想成是一种理财产品。

确实保险也有一定的理财功能，比如我们常说的万能险、分红险、投资连结险，但是根本上还是风险保障作用。

目前社会对保险的接受程度并不高，但是随着大家越来越有钱，向往生活稳定和富裕生活的我们，不想再独自面临风险的时候，就会购买商业保险了。但是现在，人们绝对大多数的钱会用在医疗和养老、教育等方面的保障上。

所以，我们可以综合以上因素来选择自己需要的理财产品。只要是正规银行或者平台购买的理财产品，相应的理财产品的合法性就有银行和平台背书，不用担心受骗的。如果觉得受骗了，实际上是我们没有读懂理财产品的介绍或说明了。所以，购买之前，要重点看一下有关介绍。