写在前言：
我发现社会生活中，还是有很大一部分人不懂得理财的概念，也没有任何的理财意识。所以谨以此片献给那些对于理财概念非常薄弱或者误解理财的人。
帮助更多的人提升对于财富的整体认知，解开财富积累的“规律”和“秘密”。
请记住，种植一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。所以任何你现在想要去做的事情，对于你来说都不晚。
理财更是如此，而且理财绝对是一个让你终生受用，值得你花时间和精力去学习去理解的概念。可以说社会上任何通过自身努力奋斗而获取大量财富的“成功”人士，他们的财富成功绝对离不开理财。
理财的官方概念：
理财（Financing），指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。
“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
我个人认为理财就是理生活，帮助你的人生解决各种财务问题。所以理财真的是一门人生的必修课。
你需要知道，我们每个人一生的黄金时间也就短短三四十年（大概20岁—60岁），靠人力劳动赚钱的时间非常有限，而且如果你没有额外的其他收入，那么当你的手停下来的那一天你的嘴也得停下来。
所以如果单纯靠人力赚钱，而不做任何理财行为，我个人认为那将是非常愚蠢的一件事。
所以对于我们每个人来讲，都一定要学习理财。且越早开始，你的人生受益就会越大。
相信我，读完这篇文章并且严格去执行，就能让你从0到1轻松上手理财，助你快速完成资本积累，开启理财的被动收益。
1、开启你的财商
财商对于我们来说至关重要。我发现很多人只知智商、情商，却不知财商。这也是因为目前学校的教育中，没有财商教育这一块。
所以很多的年轻人即使读了很高的学历，大部分人依旧没有较高的财商，没有较好的理财意识。
那么我们唯有重新教育自己，开启和培养自己的财商思维。而关于财商的开启和培养，几乎没有什么捷径可走，我的推荐是去读一些关于财商教育方面的书籍。
虽然现代是信息时代，各种网络信息铺天盖地，但是良好的优质的信息却并不多。所以最好的办法还是去读一些相关方面的好书、名书。
可以用手机、电脑看书籍的电子版，更方便一点，而且大部分书籍都可以免费观看。也可以买纸质书看，无论哪种形式都可以，但是一定要坚持并认真的看下去。
此类的书籍例如：《富爸爸穷爸爸》系列、《小狗钱钱》系列、《思考致富》、《穷查理宝典》、《投资最重要的事》、《投资中最简单的事》等等.
书单网上一大把，大家可以自己去搜集，如果还是嫌麻烦可以私聊我发你~
我知道大家都想变得富有，甚至一夜暴富。先不说这概率多小，就算你真的一夜暴富，你懂得如何管理、分配你的财富资产吗？
如果不懂得基本的理财知识和规划，你一夜暴富的资产，最终肯定不会让你过上你理想中的生活。
很多没有财富认知的暴富者（中彩票、房子拆迁等），最后都会过得比之前更惨。如欠高利贷、赌博吸毒、妻离子散等等，甚至锒铛入狱的都有。
我们永远赚不到超出你认知范围以外的钱，除非你靠运气，但是靠运气赚到的钱，最后往往又会靠实力把他输掉，这是一种必然。你所赚的每一分钱，都是你对这个世界认知的变现，你所亏的每一分钱，都是因为你对这个世界认知有缺陷，所以，这个世界最大的公平在于，当一个人的财富大于自己认知的时候，这个社会会有一百种方法来收割你，直到你的认知和财富相匹配为止。 ——《月夜清风》
这个社会上有很多的“妄想者”，妄想着自己有朝一日能成功；妄想着自己未来会怎样；妄想着改变自己或者改变一些事情。但却从不愿意去学习、思考、改变。
最终不得不放弃理想、慢慢接受现实，并安慰自己这就是普通人的命吧！
在现实生活中害怕失败的人做着相同的事情。我们都认识这样的人：
1、那些维持不再有爱的婚姻的人们。2、那些在没有前途的岗位上坚持的人们。
3、那些保留他们永远不会使用的旧衣服和旧物件的人们。
4、那些待在对他们来说没有任何前途可言的城市中的人们。
5、那些与阻碍他们前进的朋友交往的人们。
——《富爸爸财务自由之路》罗伯特
核心重点：坚持学习、自我教育。不要抗拒学习；不要害怕学习；不要逃避学习。想要成功，是绝对不可能避开学习这一步的，这是一个人类万古永恒不变的前提。
关于理财的误区一：理财是投机，能发财。
理财并不能让你一夜暴富，理财只是使你的资产升值或者说创造资产的被动收益，以增加你的额外收入。
关于理财的误区二：没有钱就不能理财。
如果你现在没有资产甚至资产为负，那么你就更应该去学习理财知识，开启自己的理财生涯。当你开始重视理财的时候，你会发现，即使是3000月薪，你也能积累一些财富。
2、规划你的资产
我个人认为比较合理的个人资产规划如下：
①生活开销支出30%
衣食住行等基本生活成本。
②储蓄备用金20%
主要应对一些突发事件。比如换了工作，中间的过渡期。
③个人保障—保险10%
没有保险的理财规划一定是不合理的，虽然我不是卖保险的，但是保险的重要性真的不言而喻，只有我们的背后有保障，我们才能无任何后顾之忧，在人生道路上一往无前，战无不胜。
④投资理财40%
这个关乎着你的个人资产升值，让你的钱为你工作，获取额外的被动收益。网上经常说的财务自由，就是说当有一天你的被动收益可以满足你的日常生活支出，你就财务自由了。
看到这里有的人可能就会说，我现在的第一项生活支出就占了70%—80%，甚至更多，后面的根本就分配不到，我该怎么理财？
关于这一点，我感同身受。我以前也是这样的情况，我也深知社会上很多年轻人都是这样的情况。关键还是在于良好的行为习惯以及理财思维的建立。
首先：想要改变，想要变得更好，更优秀，更出众。必然是要付出一些常人不愿意付出的东西，做一些常人不愿意做的事情。这一点，你认同吗？
如果你现在是第一项生活开销支出就占据了大部分资产，也不要灰心。告诉自己，现在开始必须要节流和开源。
在前期，如果你的工资很低，也几乎没有什么资产，那么就更要保持良好的消费习惯。
节省不必要的消费，克制自己的欲望，更不要搞任何的超前消费！最好的做法是先储蓄后消费，而不是先消费，剩下的再储蓄。那样你会发现自己剩不了多少。
千万不要听信网上别人说的，什么钱都是赚来的，不是省下来的。什么年轻人一定要花钱投资自己，女孩子一定要活的精致点……这些大部分都是刺激你消费（卖产品）或者卖知识课程搞知识付费的。
我不反对投资自己，但是极度反感割韭菜的。
我们先每个月努力多存一点钱，慢慢积累一点资金，就算你现在工资很低，我相信也还是能存到一些钱的。
比如说，刚开始每个月存30%，或者给自己定个数字，每个月最少存1000。然后这个目标慢慢往上涨，涨到2000，3000……就这样慢慢积累自己的资产。
这样坚持下去，一年下来，几万块应该是有的吧！再慢慢把自己的资产像上述的分配比例去转变。
我知道这个过程会很辛酸，痛苦，尤其是刚开始的时候。但是请记住凡事都是先苦后甜的，前面你所吃的苦，所付出的努力，后面一定会给你带来丰厚的回报！
核心要点：节流和开源、自律和坚持。当你战胜自己内心的欲望与懒惰的时候，你就会发现，原来你也可以很优秀。到时候你一定会感激此刻下定决心去改变并执行的你！
3、了解理财的大致类型
（注意：以下为个人观点，仅供参考。另外投资有风险，入市请谨慎！）
如今市面上理财投资的种类和范围非常广泛，具体的产品更是多如牛毛。想要短时间内了解透彻实在太难，我们也不需要全部了解。
这里就简单说一下：
①股票：
股票是高风险高收益的理财品种。投资时长不确定，根据投资者的需求短至一天，长至十年，甚至更长。投资门槛较低，通过证券交易平台开户后，几百块钱就可以买股票。
目前国内沪深两市可交易的股票超过3600只，虽然足够多的投资选择和巨大的波动性造就了股票的话题性，但真正能在股市赚钱的投资者却是凤毛麟角。
据说股市有个“721法则”。即70%的投资者亏钱，20%的投资者和市场打成平手，只有10%的投资者能够赚钱。
所以我认为，股票市场不是人人都能玩得转的，也不是个人理财的最好品种，尤其对于金融理财小白来讲。这个非常看重个人的操作水平，我个人非常不建议现在散户入股市。
②基金：
如今，基金的话题性仅次于股票，原因在于基金的特性非常适合普通投资者。基金这个话题也非常的广泛。
基金按照发行方式可分为公募基金和私募基金。
公募基金：面向广大群众，1元起购。私募基金：面向部分人群，一般只有几百人，通常是100万起购。
这里主要说下公募基金的种类：
1、股票型基金
股票型基金将80%的资金投资股票市场，持仓的股票将由基金经理自由搭配；在投资时首先要了解该基金持仓那一些企业的股票，若是该股票型基金持仓优秀企业的股票，那投资者们可以投资这只股票型基金了。
股票型基金平均年化收益率为14%~20%左右，属于偏高风险高收益的类型，非常适合激进型投资者。
2、债券型基金
债券型基金是专门投资于债券的基金，投资对象主要是国债、金融债和企业债。债券型基金的优点在于股市低迷的时候，债券基金的收益仍然很稳定，不受市场波动的影响。
因为债券基金投资的产品收益都很稳定，相应的基金收益也很稳定，所以债券型基金的收益率不会太高。
债券型基金平均年化收益率为6%～7%左右，适合一些能接受小幅亏损的投资者，债券型基金属于中低风险的投资产品。
3、混合型基金
混合型基金是投资于股票、债券的基金，不符合股票型基金和债券型基金的分类标准；根据股票、债券投资比例以及投资策略的不同，混合型基金又可以分为偏股型基金、偏债型基金两种。
偏股型基金持仓的股票配置为50%-70%，债券比例为20%-40%；偏债型基金将80%的资金投资债券，混合型基金型平均年化收益率为10%左右，适合风险承受能力较高的投资者的需要。
4、货币型基金
货币型基金专门投向风险小的货币市场，具有高安全性、高流动性、稳定收益性。流动性可与活期存款媲美，货币基金的代表产品就是支付宝里的余额宝等理财产品。
特点：基金买卖方便，资金到账时间短，流动性很高。
货币型基金平均年化收益率为2%～3%左右，非常适合追求低风险、高流动性、稳定收益的投资者。
5、指数型基金
指数型基金是基金公司根据大盘指数里的公司进行投资的基金就是指数型基金；投资指数型基金就是投资国运；每一个国家都是需要发展和进步的，一个国家的经济在上涨时，股市也在跟着上涨。
指数基金有新陈代谢的效果，在指数基金中若是有那一些企业近些年来出现连续几年有亏损，股价停止上涨反而还处于下跌行情，指数将会找一家有上涨潜力的新企业来替补掉原来一直常年属于亏损状态的旧企业，使得指数继续属于上涨周期。
对于基金理财小白来讲，更推荐指数基金。它的收益不低，风险从长远来看几乎是没有的，当然短期还是会有一些的。如果有需要更详细了解的可以关注我私下再详细讨论。
③外汇
目前随着中国金融市场对外开放的步伐加快，外汇理财逐渐成为一种“时尚”的投资。外汇早已成为老百姓可选择的理财产品之一，参与投资者成逐年上升趋势。
外汇市场是全球最大的金融市场，平均每天资金流量远远超过股票、债券等其他金融市场。
外汇市场作为一个国际性的资本投机市场，历史要比股票、黄金、期货、利息市场短得多，然而，它却以惊人的速度迅速发展。
今天，外汇市场每天的交易额已达6万亿美元，其规模已远远超过股票、期货等其它金融商品市场，已成为当今全球最大的市场。
纽约证券交易所每天股票的交易额只有几百亿美元，可见，外汇市场不仅是全球最大的金融市场，也可以说是全球最大的商品市场。
在这里，还是建议个人散户不要自己进行操作，自己操作风险较大。我建议进行外汇托管，智能化交易，最大限度降低你的风险。
④期货
期货的大类可以分为金融期货和商品期货两个部分。我们常说的股指期货或者道琼斯指数、美元指数都属于金融期货的范畴。
金融期货的特征就是标的物通常状况下并非某种特定的商品，而是对一个具备公允价值的参照物的涨跌情况进行交易。
金融期货多数采用现金的方式进行交割。它有很多品种，包括一些奇葩品种，比如天气期货是以降雨量为标的物的品种，恐慌性指数期货是以股市的恐慌程度作为标的物的。
商品期货的起源是农产品。到现代社会，商品期货大致可以分为能源、化工、黑色金属、有色金属、农产品、贵金属、软商品等板块。
以全球为例，有色期货的主要期货交易集中在伦敦LME和中国的上海期货交易所，如铜、铝、锌、镍等，能源集中在美国纽约的NYMEX和上海的上海能源交易中心的原油期货上，当然，英国的布伦特就是欧洲的原油定价中心了。
本期就讲到这里，还有其他一些像黄金、银行、保险等这些理财产品，都算是比较基础的理财产品。如果对此也有比较感兴趣的可以再详细讨论。
后面我会写一些具体的实战操作篇，本篇主要是理财概念篇，帮助你提升对于财富积累的整体认知。全文不涉及不推广任何理财产品和项目。
结语：能看到这里说明你真的有心想改变，想去学习和提升自己的理财意识，财商思维。
我相信聪明又爱思考的你，如果真的按照我所说的去执行，你一定会有所收获的，祝你早日达成所愿—财务自由。
