身边很多人都说“理财是富人做的事，穷人没钱拿什么理财？”

我说：理是管理的意思，穷人当然要理财，这就像要做饭没米，第一件事当然是要好好找一下家里看哪里还有没有米一样。把钱用在刀刃上，这是理财的第一步。

理财说到底是一种态度，一种生活理念。理念不改，理财便无从谈起！

1.先来看一个故事：

有个穷人，在上帝面前祈祷抱怨着穷人辛劳。

上帝问：“要怎样你才觉得公平？”

穷人说：“要让富人和我一样穷，干一样的活，如果富人还是富人我就不再埋怨了。”

于是上帝将一个富人变成了穷人，并给了他们一家一座山。穷人和富人一起挖，穷人很快挖了一车煤，拉去集市上卖了钱，用这些钱他全买了好吃的，拿回家给老婆孩子解馋。

富人平时没干过重活，到了傍晚才勉强挖了一车拉到集市上卖，换来的钱他只买了几个硬馒头，其余的钱都留了起来。

第二天穷人早早起来开始挖煤，富人却去逛集市。不一会带回俩个穷人替富人挖煤，只一上午的功夫富人就指挥两个穷人挖出了几车煤，富人把煤卖了又雇了几个苦力，一天下来，他除了给工人开工钱，剩下的钱还比穷人赚的钱多几倍。

一个月后，穷人只挖了煤山的一角，而富人早就指挥工人挖光了煤山，赚了不少的钱，他用这些钱投资做起了买卖，很快又成了富人。

穷人和富人是理念上的穷与富。

辛辛苦苦赚来的钱，聪明人拿它当资本；而一般人拿去消费，胡吃海塞改善生活；糊涂蛋则把辛苦血汗钱到处扔，送到别人口袋里。

别小看这微不足道的变化，如果都是一年能攒下1万元钱，第一种人能够拿这笔钱再赚10%的话，20年后他能攒下57万元，40年后就是442万！

2.观念不改，理财便无从谈起。因此理财的第一步便是培养理性的消费习惯。

常见的理财小习惯有：

（1）小钱不可忽视！积水成渊，小钱日积月累，就不是小数目了。

（2）要在自己的收入范围内消费，最好做到 “支出=收入-储蓄”，先定好储蓄金额，再控制消费额度。

（3）不借贷不花明天的钱（房贷不算），特别提醒：房贷不算，因为房贷是大众所享受的不多的合理负债。其它方面，比如：借呗、白条、微粒贷等尽可能不用，避免养成透支的习惯。

（4）购物一定要列购物清单。在购买之前好好思考一下，自己买的东西真的需要吗。

3.怎么开始理财？

随手记账。有的病要知道原因才能治。很多人总是在看到欠款时才意识到自己花了很多钱，因此培养记账的习惯，时时面对自己的财政状况是很重要的。

记账不是目的，看到花钱的原因做出改变才是目的！因此复盘至关重要，反思一下哪些钱该花哪些不该花，哪方面花得多了下面要控制等。有很多记账软件，比如：挖财，网易有钱 可以分门别类的显示消费状况。

这里推荐三本经典的理财入门书籍。

（1）《小狗钱钱》，作者博多-舍费尔。它是一本孩子的财富启蒙书籍，也同样是成年人的理财启蒙读物。它以童话故事的形式讲述如何去理财。全书以生动的童话告诉我们要如何从小学会支配金钱，如何像富人那样思考，正确地认识和使用金钱；如何进行理财投资，找到积累资产的方法。

（2）《穷爸爸，富爸爸》，作者罗伯特・清崎。改编自作者的亲身经历，他有2个“爸爸”。两个爸爸有截然不同的金钱观和财富观，以2种完全不同的观念碰撞。富爸爸观点是要让钱为你工作，而穷爸爸观点是做事要稳稳当当，找个稳定的工作，努力以达到升职加薪，让让时间去换取金钱好工作。本书最大的启发就是：资产是能把钱放进你口袋里的东西 ，负债是把钱从你口袋里取走的东西。穷人为钱工作，富人让钱为自己工作。

（3）《邻家的百万富翁》，作者托马斯·J. 斯坦利。本书从百万富翁生活的各个方面，包括理财投资、积累财富、衣食住行、子女教育，以及遗产分配等各种麻烦问题，揭示了百万富翁的真正生活习惯、消费观念、投资观念。它也是一部生活教科书，对富人和穷人进行了对比，这里所说的富人，指的是高级财富积累者，而不是指那些收入高、消费高的人，穷人指的是低级财富积累者。

4.一般来说，理财的层次主要分为三类（点击这里回顾：复利，普通人唯一的变富机会）：

第一层：有效的、合理的处理和运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大的效果，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。

第二层：用余钱进行投资，使之产生最佳的财务收益，也就是钱生钱的层次。股票、基金等可以成为投资手段。（特别提醒：不要投资P2P。今年上半年很多平台跑路，P2P容易踩雷，非常危险。）

第三层：从财务的角度来进行人生规划，利用现有的经济财务条件，最大限度地提高自己的人力资源价值，为以后职业发展做准备。

因此记账，控制消费还远远不够，它只是万里长征第一步。

第二步是我自己在做的，让钱活起来，也是办这个公众号的初衷。

最近的报告中说目前只有44%的年轻人在为未来退休存钱；56%的年轻人没存款。而按照报告数据，一个人只有存够163万才能达到期望的养老储备水平。为了避免又老又穷的老年，年轻人，你该做点什么了！

第三步，我认为最重要的是“一元思维”，也就是专注，所做的每个选择每个行动都在驱使你走向这个目标。

最后以一句装X的话收尾：

表面上缺的是金钱，本质上缺的是观念，命运里缺的是选择，骨子里缺的是勇气，肚子里缺的是知识，事业上缺的是毅力，行动上缺的是改变！