大家好，我是新媒体组的畅畅。

我发现，管钱这件事，大家都挺喜欢“抄作业”。

如果身边遇到一个金融机构的专业人士，很多人都会下意识地问一句：那现在买什么好？

不过，高手的方法，到底怎么借鉴才真适合你，也有不少门道。

今天，和你分享2个我身边的真实案例：高手怎么管自己家的钱？

A君：某证券公司资深研究员

某细分行业的明星研究员，业绩领先

相比于追求高收益，A君在分享中更强调，本金、尤其是先赚本金，在投资中的重要性：

“如果本金不多，哪怕遇上年赚10%的好机会，收益也是杯水车薪。”

他的个人经验是，自己的第一桶金，自然是靠不错的工作收入赚来的。

作为一个跨专业择业+同龄人中升职加薪速度超群的人，他非常直接地表示：工作头5年，要保证你的工作收入，有明显的上升趋势。

等有了这笔钱，再安排后续投资，会自如很多。他的分配顺序如下：

首先，跟绝大多数人一样，住房也是他的首要需求。

不过，家中刚添二胎的他，并非新购，而是为了改善现有居住条件，做置换。

除了这笔预留的住房改善款外，他对剩余资金的安排，是：

-先留足的家庭应急准备金，以活期形式来存；

-有很大比例，则用于投资固定收益类的产品，例如定期存款、低风险银行理财等；

-最后，还剩下点闲钱，才用于基金投资。

这听起来，也过分保守了，一点都没有我想象中，金融从业者叱诧风云的样子。

按A君自己的解释，一来受行业限制，他无法直接参与股票投资；二来本职工作已经很忙了，并没有太多工夫盯盘交易。

相比之下，他觉得基金，是更适合上班族的投资形式。

不过，再怎么说也是业内人士，A君对于基金的筛选标准，可是很严格的：“我只投资自己熟悉的领域。“

例如此前，他在筛选一些高科技细分领域的相关基金时，就不仅会关注基金经理人的投资经历，甚至还会看学历背景和过往从业经历。

比如，他分享的一只行业主题基金的基金经理，甚至曾经在这个高科技行业的知名外企中，工作过很久。这样复合型的背景，才更“看得懂”高风险的新机会。

当然，这样的专业能力，和对行业的洞察力，对我们普通人来说，也太难了。

所以，A君的建议是，与其参与高难度、波动大的投资，不如选择指数基金更加牢靠些。

 

B君：某资深保险经纪人

从业10余年，为超过100户的家庭配置保险

很多人都觉得，这样的保险经纪人，还是巧舌如簧的营销高手。

但实际接触后才发现，B君真不一样。

没有急功近利的推销，也没有花里胡哨的案例分析，他反倒很真诚地说：“普通人，也别花太多钱买保险。”

可能是出于职业习惯，他对于家庭资产的配置，也是按需求来倒退投资方向：

-日常花的钱：活期

-保障的钱：保险

-保值的钱（稳健投资）：固收类产品

-升值的钱（追求更高的收益率）：基金和股票

但最近，B君除了以上4类投资外，还开始关注带养老社区的保障产品了。

除了考虑未来父母的养老，40多岁的他也开始规划自己和太太的养老。

带有养老社区的保险产品，也进入了他的考察范围。

作为专业人士，他分析并考察了国内2个领先的养老社区。

在经过实地调研，产业分析和专业测算后，选择了有符合背景，包括地产集团经验的某家保险公司的产品。

除了专业投资向的测算，真正在决策中起关键作用的，还是他对于养老需求的判断。

“除了老年护理服务外，作为社区，周边配套、绿化设计等实际体验，也很重要，而在这方面，地产开发商要比养老机构更有经验。”

听过了2位的分享，一个很深的感触是，高手们的理财投资选择，不仅不花哨和复杂，竟然还很简单。

不仅十来分钟就能说清楚，而且具体方法，我们基本也能上手。

当中有不少细节，都值得我们普通人参考：

1）主动收入才是财富积累的核心

相比于以小博大的高风险投资，努力通过提升工资收入，来积累本金，才是更稳妥的致富之路。

2）投资要从自己的生活、自己的需求出发，而不是收益率

2位在家庭财产配置中，都会对账户做个分配处理，根据需求倒推自己的投资方向，而非一味追求高回报。

3）分散风险

A君的本职收入就和股市有高度联系，但他并没有过度利用自己的专业，反倒是选择了更多稳健投资，来做风险缓冲。

B君作为保险经纪人，也只是按照需求，给家人配置了适当的保险产品，适可而止。

4）做大概率对的事

A君的一句话，让我印象深刻：“投资追求的不一定是多赚钱，而是少犯错。”

1个拥有10年行业分析经验的研究员，尚且不敢预测市场的底部和顶部，更何况是我们普通人

放松心态，理性应对得失，是比收益率更重要的事。