最近朋友吐槽自己的遭遇：

“马上30岁了，还是0存款，信用卡还欠着钱，都不知道怎么回家过年。”

他是一个程序员，待遇还不错，每月平均1万5，按理说，这个薪资还算合理，平时节省一些，至少也能攒个几千。

前两天他跟我借钱，说自己信用卡还欠着钱，急需还款，问我借2万，说过年开资后还我。

我在思考，为什么很多职场人工资也不少，但还是月月光？思考良久，大多数人都是因为不会存钱而导致“财务爆仓”。

学会存钱，就是正确理财的第一步。

一、存钱，新手理财第一步

俗话说：致富的秘诀就是将你存完以后剩下的钱花掉，而不是将你花完以后剩下的钱存上。

对于毫无节制的月光族来说，学会存钱，就是急需完成的第一步。它至少包含以下三层意义：

1、抵御风险

波顿说：“当潮水褪去的时候，才知道谁在裸泳。”

在生活中，风险无处不在，存款的多寡，直接决定能否解决风险性问题。

比如你突然失业了，却没有存款，就会寸步难行，生存问题都难以解决。

甚至各种风险因此而集中爆发，比如社保断缴、生活拮据、患病看不起。

所以，学会存钱就是治愈糟糕生活的第一味良药，不存钱，真的不行！

2、原始积累

一个人能否成功，很大一部分原因就是在于原始积累是否充足。

很多人不是没有发财机会，而是因为机会来临的时候，因为自己原始积累不够，而错过了机会。

对于普通上班族来说，不可能一辈子给别人打工，肯定希望自己创立一番事业，这时候你没有本金，就无法迈出第一步，生存问题都无法解决时，还谈什么梦想？

3、形成习惯

存钱的好处最关键的是形成理财习惯，培养对于财务管理的自律性，这种自律性能够提升你自我察觉的意识，从而带动你在生活、工作，方方面面的自律性。

这种自律形成习惯，将改变你整个人生。

二、科学理财，事半功倍

1、养成记账习惯

对于普通的职场人来说，如果没有养成记账的习惯，很容易把钱浪费在不需要花的地方，过得糊里糊涂。

养成记账习惯，就是在培养一种自我觉知，知道自己的钱消费在了哪里，知道哪些钱可以节约的，以后花钱就会更加理性，把钱花在刀刃上。

第一步：记录花销

记录花销，是理财做好的第一步。

拿出一张纸，逐条列出自己当前财务状况，清点自己的存量财富情况和负债情况。

第二步： 制定消费计划

根据《收入支出表》，搞清楚自己的消费上限究竟是多少，给自己设置一个限制，再给自己制定明确的消费计划。

 

2、制定存钱计划

方法1：52周存钱法

52周存钱法，是一个国际上非常流行的存钱方法。

规则很简单，一年有52周，存钱者在第一周存下10元，接下来每周比上一周递增10元，以此类推。

到了一年的最后一周（第52周）时，检查存钱罐，竟然能存下13780元。

这个方法就是在帮你养成良好的存钱习惯，无论你从多少钱开始，每周递增多少钱，都要坚持下去，千万不要畏难而中途放弃。

 

方法2：10%独立账户法

建议职场人至少将每个月收入的10%存入到一个独立账户中，余下的90%再用作其他消费。

其实当你真正这么做了，会发现，你的生活品质并不会变差，反而能马上体验到存钱的好处，更愿意存钱了。

方法3：心愿存款法

现在有很多平台都有按照心愿存款的操作，你可以设置心愿金额和期数，每个月强制储蓄，直到你达到心愿存款金额，适合很多有月光习惯的“患者”。

 

3、学会适当投资

巴菲特说：一个人一生能积累多少财富，不是取决于他能够赚多少钱，而是取决于他如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要学会让钱为你工作，而不是你为钱工作。

投资界有一句谏言，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。

对于普通职场人来说，要学会合理搭配投资，做好动态平衡。

方法1：4321理财法

4321理财法则，即资产配置方面采40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险，并且采取恒定混合型策略，即某种资产价格上涨后，减少这类资产总额，将其平均分配在余下的资产中，使之恒定保持一个4321的比例。

这就是一种动态平衡的理财方法，很适合理财新人。

方法2:80法则

所谓80法则，就是指做投资时，买高风险投资产品的资金比例不能超过80减去你的年龄。

打个比方，假如你今年30岁，家庭存款共50万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过20%，也就是10万。

投资的80法则强调了年龄和风险投资之间的关系：年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。

三、写在最后

理财是一场修行，一场与欲望较量的修行。或许开始阶段很难，就如同推着石头上山，但是坚持下来，你会发现，你的人生会走向一个“复利”人生。