子女教育金没有费用弹性

子女教育要规划，而且要提早规划

从四个方面可以解析这一观点：

1、子女教育金没有时间弹性

比如子女到了6岁就要上小学，18或19岁就要念大学。它与其他的消费如购车、买房不同，不可能因为资金不足而推迟。

2、子女教育金没有费用弹性

高等教育的学费相对固定，大学费用支出一年在1.5万以上。

3、国家没有教育储蓄账户，需要自己准备

这和退休规划有个人养老金账户，购房规划有住房公积金账户有很大不同。

4、子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠

如果不提早规划子女教育，可能你就要因为供子女上大学而牺牲退休生活质量。

子女教育到底要花多少钱？

先给大家一个各求学阶段的子女教育金需求表：

看完表是不是觉得压力山大了！

除了学费，我们还要考虑其他费用

学费只是教育金的一部分，除此之外的其他费用我们也不能忽视。比如择校费支出、才艺班支出、辅导班、补习或家教支出、宿舍费与回家交通费、制服费，书本费、出国留学相关费用等等。这些费用的总额有时甚至会比学费还高。

我们该用哪些方式储备教育金呢？

1.我们可以采取基金定投的方式，将单一的储蓄转化为投资

需要指出的是，子女教育金的需求在期限上偏向于中长期，这将会影响到投资者资金的流动性。所以，在选择投资产品时，需要首先分析自身的资金运作对流动性的要求，确定自己的投资倾向。另外，子女教育金应求稳定、安全，不能一味追求收益。必须安排一定比例的低风险投资产品，确保教育金的安全。

2.购买子女教育保险，更省时省力的储蓄

都说保险很重要，那么在给子女准备教育金的过程中，是否也要为此购置保险？

说的没错，若发生保险事故，教育金准备来源将中断，所以应根据教育金需求适当增加投保额。

目前子女教育金险有两种形式：一种是纯粹的教育金年金保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用。第二种是兼具投资功能的理财型保险，如万能保险、投连险。第二种因为是理财型投资，所以存在投资风险。建议大家选择纯粹的保障型保险。

教育金保险有一个别人没有的保障就是：一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。除此之外，还能为子女附加各类性价比较好的医疗和意外伤害保险。

3.子女教育金信托，并不适合所有家庭

子女教育金信托这种方式并不适合所有家庭。符合以下条件的家庭可以考虑子女教育金信托：

（1）有整笔资金，想送子女出国念书情况，可以设立子女教育金信托；

（2）夫妻离婚时，对未成年的子女，可以用离婚前的共同财产，或由子女抚养金责任方，找一个独立专业的受托人，成立一个子女教养金信托，以子女为受益人，确保子女的养育与教育费用；

（3）高资产或高收入人群，为了同时实现多个理财目标，可以找适当的专业受托人，针对每一个理财目标设立一个信托，并根据不同的达成期限与目标弹性，确认不同的信托账户可承受的风险与预期报酬率。

规划君：教育金储备是一项持久战，只有持之以恒才能为孩子的学业赢得一个良好的物质基础，提早准备，也能缓解家庭的经济压力。所以为下一代储备教育金，对每个家庭来说都是头等大事，马虎不得！

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