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当市场暴跌后,理财上不妨考虑五件事

2020-04-03 19:58

全球市场在本周哀鸿遍野,美国的紧急状态,原油的大幅下挫,十一国的股市熔断,比特币的惊鸿腰斩。一直希望见证历史,但是没想到这样的突然,让我们理解了万事皆有可能,理解了什么叫做纸上富贵。

3月9日21点34分,美股开盘暴跌7%意味着3万亿美灰飞烟灭,突然很心疼美国的“401K”,不知道那边还好吗?美国可是个低储蓄率的国家,还有那些高杠杆的品种,烟火之后都是烟消云散。

当黑天鹅满天飞,灰犀牛满地跑的时刻,你是在隔岸观火还是在未雨绸缪,两种思维会让以后差距不小。看到前车将覆,要么绕道远行,要么停车检查,要么至少加上一条安全带。也许有人说,你看美国刚出ICU又到KTV,那么下一步呢?

作为理财人和投资的心态有显著的不同,一个好的投资者,第一反应是抓住机会,一个好的理财者,第一反应是对冲风险。

投资之于理财的是,投资要以投资收益最大化为目的,有价值标尺,需要更多的前瞻思维。要根据风险动态的分析思考。理财之于投资的是,理财是追求控风险下的长期收益,有资产配置,需要更多的配置思维。要综合配置静态的应对变化。

当市场暴跌后,理财上不妨考虑五件事:

首要、先避险

第一,把保险配置齐。之前总有各种的借口,配置保险的时候总有一些缺口,但风险来临时,确实能够增加抗风险的能力。

泰国最近的入境要求,需要提供“保额为10万美元以上的医疗保险订单”。虽然该条款几经解释,但是,都可以说明,保险在或有风险面前啊,至少是一个依靠。另外,即使本次疫情国家来支付医疗费用,但是3月14日,北京新闻发布会上强调,对未参加基本医疗保险的人员,在回国入境过程之中被确诊为输入型的新冠肺炎病例或疑似病例的,所发生的医疗费用原则上由患者个人负担。

当风险来临,理财要做的五件事

意外-重疾-医疗-寿险-年金-理财的配置顺序,是财富的安全线。特别是那个年金险,它是与生命等长的资产,当见证到历史大事件的时候,就知道有一份稳定的收入多么重要,风险从来是没有演习的。

第二,压箱底的大额存单。当风险来临的时候,大额存单和保险是抗风险的最好保障。一方面有存款这样的国家信用加持的品种,会让我们踏实;另一方面,货币宽松之下,降息箭在弦上,长期利率下行,锁定长期的大额存单多一些收益。

现在不能承受风险的长期闲钱配置大额存单的最好时机。

第三,黄金的避险。近期黄金也在海外市场的调整中,也出现了4%左右的震荡,很多人惊叹,避险资产也不避险了。黄金的调整恰恰因为它的避险属性,让同时持有其他资产的投资人选择抛售流动性好的黄金,来弥补巨大的损失。

记住,黄金和存款不同的是,它可以避免国家的信用风险,它是一个全球公认的资产,它虽然不生息,但是百年来证明是可以跑赢通胀的。

其次、有规划

第四,对于自己的债务和消费做出规划。我们不能否认疫情带来的经济影响,盲目悲观和乐观同样不利于长期的财富增长。疫情结束后,我们好好的看一场电影、大吃一顿烤串都没有问题,但是如果要规划买车、买房、一趟远行,要根据自身的财务情况规划,财富管理上忌讳寅吃卯粮,今朝有酒。

在债务上面,对于自己的房贷是否要进行LPR的选择;对于自己的信用卡是否要做分期;对外债和借出上面是否有相应的规划。

在消费上面,对必要消费和可选消费进行区分,如何在直播大潮、网络购物、无现金支付的诱惑下有节制理性的消费?

在储蓄上面,月光族如果在疫情之下知道了企业的脆弱,要更要了解存钱的必要性。如果很难养成强制储蓄的习惯,那不妨多学学理财知识,多花时间在这方面,耳濡目染也是可以逐步培养存钱的习惯。

最后、图进取

市场永远是有周期性的,一个周期的结束意味着另一个周期的开始。我们判断不了最低和最好点,但是用科学的方法能够让我们在大的趋势面前不冒进、不踏空。在避险的基础上,“闲钱”可以投资思维来进行配置,借助专业的力量,布局市场的黄金坑,静待机会。

第五,在风险之下,更推荐定投。定投不单纯的是基金定投,而是一种投资习惯。就是当我们看到市场调整,坚信未来是周期的时候,采用的一种播种方式。未战先言败,多次投入即使调整也在预料之中。

不敢说A股能够走出独立行情,但是“中国资产避险国”的重新估值带来了机会;3000点以下的股市价值凸显,沪深300的12倍市盈率也是市场的历史低点;中国也大概是疫情之下最早复工的国家,这些都存在着机会,通过基金等品种定投参与是很好的标的。

对于原油、美股、欧洲、大宗商品,专业的人士当然可以保持关注,危机中永远酝酿着机会,只是要控制好仓位。在绝望和恐慌的时候,有些人完成了向上的跨越,有些人会抄底抄在半山腰,这是考验眼光和运气的时候。去年达利欧的桥水基金又押注美股暴跌,理由是:美国现在的债务问题跟2008和1982很相似,而且特意押注3月份暴跌。现在3月份美股果然跌了,美股大跌,桥水大赚。这也许只有专业才能让桥水押的有底气。

对于大多数人来说,避险的事情是首先要考虑的,风险来临首先要守得住现金、守得住不断流;其次对财富做好规划,在自己的小战略上知道子弹有多少,能够干什么,从一个长期来算总账;最后,用可以接受的风险来换取或有的大收益,不踏空,不落后。

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