现在有很多理财小白

眼瞅着人民币贬值

他们内心渴望着财富增值

就是不知道该从哪里着手

今天小编就来说说

小白理财该从哪里开始?

适合人群：理财新人

或者希望通过轻松便捷的方式

来理财的普通人

1正确认识理财

理财是为了实现人生的财务自由，保证未来生活的稳定。理财≠发财，理财是通过科学规划让我们的生活更美好，切忌做白日梦。

理财要趁早，只会赚钱，不会护钱，一样会让你未来的生活变得糟糕。

那么，不理财有哪些危害呢？

毫不夸张的说，不理财的人生活都不轻松，年纪轻轻，做了生活的奴隶。

明明自己已经赚得不少了，却存不下什么钱，无论赚多少，到了买房，买车，结婚，需要用钱的时候一样拿不出钱。不止存不下钱，花呗、借呗、京东白条还可能欠了一大笔后，说不准还要在信用卡上借点，最后陷入财务的困境，这就是不会理财的后果。

2理财第一步：储蓄

要如何改变我们存不下钱还负债的困境呢？我觉得我们首先要有一个科学的理财过程，要从储蓄做起，慢慢积攒本金。

记账让我们学会节制。

记账给人第一印象是麻烦，但实际很简单，每天花几分钟就够了，这个习惯一旦养成，会让我们受益一生。

可能很多人都听过这样一句话：钱不是省出来的，但不会省钱，一样没有钱。

这看似简单的记账中又隐藏着那些学问呢？

每个人的习惯不同，记账的方式也会有所不同。有些人记账只会把重大的支出与收入记下来，到了清算盘点的时候却发现对不上账。

而有些人喜欢事无巨细地记录，大到房子首付、轿车等大件，小到袜子、内裤这样的琐碎，每一笔都有据可依。

所以我们需要制作几种表格。

【日支出表】：每日的记录要将每一笔支出记录详细，金额，去向，还有总额。

这样记录下来每一天的实际花销，并反思每一笔是否花的必要，在月底的时候进行汇总。

【月支出表】：汇总是将每月的各项花费进行整理，将实际花费，与自己的预计花费进行对比，综合日支出表，看看有哪些属于不必要的支出，下个月修正计划，目的是让差额转换成自己每月的存余。

【预期收入比例】：人都会遇到琐事，定期还要分析自己每月的存余变动，看看阶段性是否有什么重大支出，提前准备，调整自己阶段性预期支出比例。

当然，记账只是方法，它的实际用处在于：

直观的了解自己的真实经济情况，花费状况，可以达到一定的强制储蓄的目的。

根据个人情况，去除不合理花销，制定花销计划，有效节制，月月有盈余，为自己后面钱生钱打基础。

储蓄让我们积攒本金。

坚持记账一段时间后，对自己的实际经济情况应该有所了解，并且还会发现，手里存下的钱也越来越多，实际这就是记账的督促功能起到了作用。

这时候可以为自己制定一个储蓄计划，计划的标准，要根据记账时反馈的情况来定，具体怎么存，因人而异。但储蓄的目的只有一个：就是要让这个储蓄计划，帮助我们科学的存钱。

一个人收入再高，如果没有存下来钱，或是将钱放在正确的平台上运转。顶多也只是图一个快乐的消费，到头来，发现其实什么也没有做。

所以，我们每个月可以拿出工资的20%~30%储蓄起来。而剩在我们手中的钱，不是为了让我们血拼的，必须还有为自己量身打造的预算计划！我们做预算的目的是学会如何合理花钱。

3科学投资

科学认识投资

投资其实是一件很复杂的事。普通人对投资最大的误解就是把投资获利仅仅看成一种技巧，三言俩语就可以传授的简单东西，而没有将其视为一种依靠知识积累，技能培养最后才能应用的挣钱手段。

他们只看见一买一卖就可能获利的简单快捷，却不知道在决策前，对所选投资标的思考，对价位的判断，对市场的研读，与自己人性的斗争需要耗费多少精力和心血。

很多人刚开始投资，往往都是“一把梭”，或者“买买买”，乱投资、瞎投资，最后“死相”难看，本金一亏再亏。

投资是循序渐进的过程。首先我们要清楚三点：自己的投资能力、对于风险的抵抗能力、拥有的资金量。根据自己的情况做适合自己的投资，投资贵在稳中求进，而不是一夜暴富。

几种入门级理财方式

货币基金

P2P

基金定投

货币基金

货币基金可以作为稳定的风险储备金。因为货币基金堪比活期的流动性，加上小到忽略不计的风险，实在是招人喜欢。

余额宝给了货币基金新的生命，余额宝之后，几乎每家公司都有自己的货基APP。近段时间，货币基金的收益不断上涨，近几天微信活期在4.20%左右，余额宝收益有3.67%，但货基收益突破5%的大有人在。

新手在购买时，选择一些收益长期较高的货币基金，收益就会比余额宝高一些。

P2P

P2P是近几年发展最快的投资平台。近段时间，受到金融大环境的影响和行业自身长期积累下的不健康因素的影响，爆发了一波行业危机。但是有些投资者始终对它又爱又恨。

在这样的环境下，要如何筛选平台呢？

信息纰漏零逾期零坏账的不投。诚信有问题的平台不值得信赖。

短期标占主导的平台不投。投资标的以短期为主的话，平台资金流动性差，容易多坏账，导致资金链断裂，更容易发生遭客户挤兑的现象。

小额分散，选择纯线上经营平台。小额分散能让出借人多元化的有效分散投资风险，是一种被监管意见要求的P2P经营模式。此外，从此次雷潮中我们应应该清楚的认识到，涉及线下理财的平台一定不能投。

高返平台不投。高返平台可能是骗局，也可能是做活动拉拢投资者，拉拢的投资者可能会在平台利率低时离去，不可靠。

基金定投

基金定投是小白投资股票的利器。

就股票基金来说，长期来看，平均收益很高，达到15%，但同时基金的波动非常大，大部分时候基金是不赚钱的，甚至是亏钱的。

但不是说基金坑就这么深，对于普通人来说，如果采用波段定投，长期坚持，还是可以获得很可观的收益。

这里有个各国股市确定的规律，就是估值（PE），它是在5-20倍之间波动，下面敲黑板、记笔记。

就中国A股市场波动区间大约是8-20倍，记住这个数值。

当股市PE跌到11倍，可加大投资量。

当股市PE涨到15倍以上应减少投资量。

当股市PE涨到20倍以上，不用想了，直接清仓。

基金定投，要严格按照这个规律执行，每月拿出工资20%定投，年化收益大概在6%-15%之间。

PS：基金定投看起来很简单，实则不然，最难点在高点止盈。

说这些新手们可能难以理解，只要记住以下几点。

股市PE到达20倍，或者盈利已到30%，坚决止盈，切勿恋战。

如果大牛市刚完，市场还处于一个相对较高的点，这时候千万不要投。