理财就像是造汽车，一旦你的财富思维和本金建设和积累起来，之后的速度是你所无法想象的。

那么这个汽车该怎么建呢？今天我有3点想告诉你。

-1-

我们为什么要理财？

我曾经辅导过上百位学员做理财规划，惯例的课前反馈表中有一栏，写下你最想通过理财达成的目标和梦想。

财务自由是这一栏中出现频次最高的词汇。

李笑来老师在得到的专栏《通往财富自由之路》中也讲过：

所谓个人财务自由，指的是某个人再也不用为了满足生活必需而出售自己的时间了。

怎样才能实现呢？

有人说赚一千万。赚了一千万可以叫做财务富足，但不是财务自由。

当你的被动收入超过必要支出的时候，这个时候，你才是实现了财务自由。

因为你已经不需要靠出卖你的时间去获得收入，可以把时间放在你更喜欢的事情上了。

说到这，要理财的理由就很明显和简单了。那就是不再因为钱而放弃自己喜欢的事情，不再因为“算了吧，太贵了，回来再说”而错过心爱的事物。

如果不会理财，这辈子将很难有机会百分百的投入自己喜欢的事情中。我们称之为梦想的，背后都有着很高的代价。

 

-2-

理财就是投资吗？

当提起理财，有的人首先想到的便是去买点基金啊股票啊，然后往沙发上一趟，开始想着自己暴富后的生活。

说实话，电影里都不敢这么演。

实际上，投资不仅不是理财的第一步，反而是理财的最后一步。

如果仅仅把理财等同于投资，只会让我们深深的陷入理财陷阱。

这也是为什么很多人提到理财就烦，就觉得是骗人的，因为在他们心中，理财和投资是一件事。

如果我们仔细分析一下，会发现理财和投资是有本质区别的。

理财是一种生活方式，是通过规划金钱来实现我们现在和未来各种需求的一个过程。

比如我们一生中的衣食住行、买房、买车，旅游度假，孩子教育、退休养老，生病、住院、意外开支等等，都需要花很多的钱。

但如果不提前做好规划，很可能就会在某一个关键时刻掉链子，让我们生活陷入窘境。

所以，理财这个事，关乎我们一生的财富，是我们家庭幸福的基石。

而投资只是理财中的一个环节，是我们在深入思考和规划之后的最后一个步骤。绝对不能当做是理财的全部。

况且，不论你投资任何产品，产品方是不会关心你用来投资的钱将来有什么用途，这笔钱占你资金总额的多少，对你的家庭会有怎样的影响。

他们只关心你是不是能投进来，未来他们能获得多少收益。

因为这就是他们的工作，比如说一个基金经理，目标就是基金的规模能做到多大、预期收益率是否能战胜其他同类产品。

至于能不能帮你完成人生的目标，他是不关心的。

所以，理财是我们自己的事情。

只有系统的学习理财，掌握各种工具，了解钱背后的逻辑，懂得如何让自己的资产产生最大化收益，我们的投资才会更加清晰，目标才会更加明确，才能实现投资的安全与收益并存。

理财是和自己过一辈子，不是和某个投资产品过一辈子。

 

-3-

如何规划我们的钱？

刚刚我们说了，理财是理一生的财，所以我们就要先确定人生财务的四大象限：日常的钱、保命的钱、稳稳的钱，投资的钱。

日常的钱

包括衣食住行等日常开支，也就是满足当下生活必须要花掉的钱。

日常的钱，要利用好两个工具：

信用卡，平日消费刷信用卡，利用银行50天免息期赚收益。货币基金，储蓄卡里的钱请立马放到余额宝之类的货币基金上。

千万不要把大量的资金都扔在在银行活期里，银行活期的收益率是0.3%，而货币基金有着不输活期的安全性和流动性，收益率却可以达2-3%。

这样一个小的调整，你的被动收益立刻就可以提高8倍左右。

保命的钱

问大家一个问题，我们要想财务自由，最大的前提是什么？

没错，是活着。

当我们连病都没钱治了，或者治完病家庭也濒临破产，那财务自由就是一个笑话而已。

所以我们一定要有保命的钱，这部分可以通过保险的方式来规划和安排。

这部分我们要注重一个点，那就是按照按照赚钱能力来分，也就是先大人，后老人和孩子。不然很多人保额保的足够，却没有在真正需要的人身上体现出来。

因为只有做好了充足的保障，做好风险的转移，在之后理财规划中，才可以更加放心的安排其他的理财规划，和做出更大胆的投资决策。

稳稳的钱

这部分指的是，我们在未来发生重大事件的时候需要支付的钱。

比如我们未来生活需求的硬开支：买房，买车。出国旅行、孩子上学，未来养老。所以给这部分钱安排稳稳的回报很重要。

假设，我们每年存10万元，按年息8%复利计算，30年后，这笔钱将变成1223万元。是不是很震撼？

所以，养成良好储蓄和投资的习惯，会让我们的财富呈指数型增长。

投资的钱

投资的钱，指的是规划完以上三大板块之后，还能结余的钱。这也和我们前面说的一致，投资是理财最后一步。

这部分的钱是可以为我们的家庭带来更高收益的钱。也是可以给我们带来更多机会的钱。

在这部分，有个小技巧，看不懂投资产品的时候少量资金先上车，行情不错我们也可以再补。

投资前很重要的一点，一定要做好心理建设。

假如投资失败、血本无归，我也可以为自己的行为和决定负责，更重要的是，这部分钱就算损失了，也对我的家庭正常生活没有任何影响。

只要这里的投资有一个项目成功了，你所获得的收益将会是你其他项目收益的很多倍。

这就是资产与风险的博弈。

参与这部分投资，还有一个原则就是一定要有足够的场外赚钱能力，这样我们才可以真正的让投资的钱经的起市场的波动，抗的住大的风险，以获得更高的收益。

-4-

这样分配好了之后，就能够让我们的每一分钱都开始赚钱，并且让你的钱实现更大的效能。

通过财务规划，让我们既能守又能攻，让人生稳稳地向前前进，最终帮助我们实现财富自由！

最后再帮大家回顾一下：

第一：理财是实现财富自由的必备技能；

第二：理财并不等于投资，理财是我们自己的事情。

第三：做好财务四象限，活在当下，放眼未来。

我希望每一位跟我们学习理财的朋友都能够拥有独立思考能力，通过学习掌握金融的基础知识，从而获取一双慧眼，可以识别市面上的理财产品，找到适合自己的投资理财方式。