想要知道自己适合哪一种理财方式之前，我们需要对自己做一些了解，清楚自己对风险的容忍程度或者说对风险的承受能力。一般来说，对投资者分为三类：第一类是厌恶风险的，称为保守型投资者；第二类对风险有一定承受能力，可以容忍少部分损失，称为稳健型投资者；第三类是喜欢风险，能够承受较大的损失，称为积极型或进取型投资者。知道投资者的分类了，就请朋友们找到自己的坐标，想一想您是属于哪一类投资者，这个很关键，因为投资者的类型不同，对应的理财工具不同（在证券开户或使用支付宝进行理财时均可做投资者类型测试）。
当我们知道自己属于哪一类投资者之后，我们就要明白投资的三个原则：一是投资收益性，即投资应获得相应的收益，比如债券的利息收入、股票的股息收入，这是最基本的原则；二是投资的安全性，即本金不受损失；三是流动性（也称灵活性），即收回投资本金的速度快慢，即变成现金的快慢。这三个原则贯穿于投资理财中，考量着我们选择理财工具的范围。
保守型投资者
如果您是保守型投资者，这些理财工具适合您：活期存款、定期存款、理财产品、债券、货币基金、理财型保险等保本型理财工具。这些理财工具的收益与灵活性如下：
平衡投资三原则，兼顾灵活性、收益和功能，理财投资策略如下：第一，家庭日常开支和应急的钱可以放货币基金，搭配使用信用卡或花呗（平时不动用货币基金里面的钱，应付日常开支用信用卡或花呗，可以利用免息期来增加收益，这种方法需要投资者对消费支出有规划，不会透支过度）；第二，不常用的钱，主要用来增加财富，可以重点选择理财产品、债券和理财型保险等产品投资。理财产品可以选择银行或证券公司推出的，选择时进行多比较，然后选定收益好的几只持续购买（如果觉得去银行或证券公司麻烦，在网上购买一样，方便易比较）。对于债券，本是一个非常好的投资产品，由于债券的持有期限长，变现不确定，因此购买债券型基金更好，收益可观又灵活。对于孩子的教育金以及养老花的钱，需要的金额大，而且是未来必须要用的，可以提前规划理财型保险——年金险或终身寿险，实现复利增值，保证到期有一笔可以动用的钱。
稳健型投资者
如果您是稳定性投资者，这些理财工具适合您：基金、股票、可转债、信托等理财工具。这些理财工具的特点是：收益较高，相应的风险也高，需要投资者有一定风险承受能力和投资能力。投资这些理财工具，需要我们经常关注资本市场的动态，切合好的题材，选择有增长潜力的基金、股票。对于基金，每个证券公司都在发行，如果一个一个公司看的话需要下载多个APP，推荐使用支付宝的基金市场，里面基金种类齐全，而且有收益排名，如果不知道选择哪一只基金，可以根据收益排名选择几只基金，查看历史收益曲线，明确这只基金的历史战绩，然后遵循低买高卖的原则进行投资，即便使用定投的方式也要这样，因为股票型、指数型或混合型基金的投资标的都是股票或股票指数，它们的波动仍然与股票一致，所以依然要低买高卖，在获利时出场，在价格低时入场。
投资基金、股票有两个误区： 一是，部分投资者认为股票风险大，投基金比较好，这个观点没问题，基金的波动幅度比股票小，盈亏幅度自然会小些，但是如果基金没有选好、入场时机没选好，仍然会面临亏损；二是，投资股票亏了、投资基金亏了，然后对投资就失去信心，这种心情可以理解，其实反过来思考一下，是不是因为我们的投资经验不足、对资本市场的认识不够导致的。选股与选基金有一个共同的特点：一定要选择有发展空间的行业也就是要结合当前经济发展的主流方向而选择相关的股票和基金。平时一定要多关注经济动态、财经信息，培养敏感的市场嗅觉，久而久之就会知道选择什么基金、什么股票。如果在投资初期阶段，可以用少量资金进行投资，等有一定投资经验之后再追加资金。
投资基金、股票时，可以一同申请可转债，一般炒股软件或证券公司的APP都会有可转债的申请通知，一键就可申请，非常方便。申请中签之后，大概半个月多月就会上市，上市即可卖出，赚取不错的收益。 如果资金量比较大的话，可以考虑信托产品，信托的投资标的主要是房地产项目、股权、债权等，收益在5%~9%。信托产品的收益性不错，投资期限有长有短，建议投资短期的产品，即可获得高收益又可及时收回成本，保证资金安全。
进取型投资者
如果您是积极型或进取型投资者，对于市面上的理财工具，不管是股票、基金还是衍生金融工具（期权、期货、外汇、黄金）可以任选。对于资金量大的朋友，可以通过AI软件做T的方式，获得高的收益。对于进取型投资者多少有一些赌徒思想，所以一定要做好资产配置，不可将全部资金放进去，一定要利用年金险或终身寿险的功能，锁住一部分钱，在投资失利时还有一张底牌——利用保单里面的钱还可“东山再起”。 对于这三类投资者，其实是可以转换的，保守型的投资者随着投资水平的提高可以向稳健型或进取型升级，提高收益水平；进取型投资者可以适当向保守型偏斜，做到不激进，保证收益高的同时确保资金安全。
看到这里，可能有些朋友还是在想：平时比较懒，怎么理财？其实可以参照保守型投资者的理财策略，不需要花太多精力在理财上面，却可以获得稳定、持续的收入。对于喜欢研究、爱学习的投资者来说，可以参考稳健型和积极型投资者的投资策略，通过不断提高投资水平获得越来越高的投资收益。