日出而进，日入而出，奔波于地铁族的人们，每个月都有固定的现金流收入，而每日也都有不那么固定的现金流支出。支出大于收入，那么，恭喜你，你已经是“月光族”成员，根本无财可理。那些收入大于支出的小伙伴，才有资格谈理财，因为有了足够的积蓄。

那么，这个资金池的资金该怎么分配，流入哪些渠道呢?嗯，这便进入了理财的核心内容。

1、投资不全是理财

有积蓄的小伙伴，拿出一部分钱投资理财获得了更多的收益，便认为这就是自己的理财计划。没错，你确实进行了理财，但这是你理财计划中的投资部分，目标是获得最大的利益。至于完整的理财计划嘛，既包括你的资产配置，又包括你的负债配置，目的是让你的财务更安全，收入支出更合理。

很多人拿着钱买股票、买基金，说“我如何理财”、理财就是钱生钱等等，其实大家都把理财和投资混淆了。投资只是理财的一个方面，投资以利益最大化为目标，而理财注重资产的最优配置，要综合考虑投资者的资产负债情况、风险偏好程度等。投资的结果是得到了收益或者损失，而理财是长远地考虑，为了使未来的生活有质量。

2、投资不是光赚钱

决定一个人财富的是一个人的“支出”，而不是他的“收入”。理财应从消费着手，从省钱开始，要“量入为出”，合理管理现金流，不能绷得太紧，否则就会出现财务危机。

“收入”是河流，“财富”是水库，花出去的钱就是流出去的水，只有“攒下”的才是你的财。

3、投资不是发财

天上可能掉馅饼吗?答曰：“不可能，但可能掉铁饼!”所以奉劝大家别老是幻想“一夜暴富”，还是踏踏实实做点儿理财的事儿，让你的财务状况更平稳。

外资银行对理财的看法是：“理财不是让你更富有，而是让你永远富有下去。”有没有觉得灰常有道理!理财本来就是“挣钱”、“管钱”、“花钱”那点儿事，发财只是结果，而不是目的。

4、投资不能从众

人家炒股，我也炒股，人家买基金，我也买基金。你这样随波逐流，财神爷怎么会偏爱你呢?

例如，办公室有人买基金赚了20%，回家后你就拿出钱去买基金。但等你去买基金时，有可能就挣不到钱了。理财的过程中被从众心理控制了，就会出现盲目投资的情况。所以说理财要自主，要自己做财务的主人。

5、理财不能没有预期

理财应该抱有合理的预期，比如你去年投资，赚了一倍，你千万别再想今年还能赚一倍。千万别指望，一年能赚30%以上的收益。理性地说，如能长期保持8%-10%的年收益就是不错的业绩。

6、理财不是没有风险

凡是投资都存在风险，只是风险大小不同罢了，人们通常说的“高风险高收益”这一说法并不科学，甚至有一些对人们的“误导作用”。

职业投资人看一个项目，首先关注的是“风险”，其次才是“收益”，不能合理控制风险就无法获取收益;而业余投资人看一个项目，首先关注的是“收益”，而对风险“极少关注”，往往导致“巨大的损失”。