对于许多家庭而言，保险都是一笔十分固定且重要的支出。有时候人们常常发愁，购买保险的过程中，如果买多了、怕负担不起，如果买少了、又怕覆盖不够。纠结着，便发出一个终极疑问：“一个家庭一年买保险应该要花多少钱?”“保险多少钱”是一种非常朴素的疑问，其中却包含着诸多无奈与辛酸。“保险怎么买?”“是否买贵了?”“买多了还是买少了?”

事实上，家庭保险涉及到的内容之多、范围之广，是非常复杂的，这需要根据每个家庭的组成和经济状况等具体条件进行评估。保险界有著名的“双十定律”，即用家庭年收入的10%配置10倍于家庭年收入的保额，也就是说，一个年入50万的家庭，就要用5万配置500万的保额。不过这样的说法并不是十分准确严谨的，“双十定律”只考虑了家庭收入，却忽略了家庭支出，如果一个年入50万的家庭，还有200万的房贷尚未还清，那么如果按十年期来算，每年还20万的房贷也足够这样的家庭在5万保险配置中好好纠结一下。

买保险买的就是保额，保额过低不足以抵御风险，保额过高容易给家庭造成经济负担。那多少保额才合适呢?不同种类的保险保额不一样：

1. 重疾险：3-5倍年收入

这里的年收入指的是本人而非家庭的年收入，原因在于一旦患上重疾，我们就面临着少则一两年，多则三五年的治疗周期，重疾险的保额正好弥补了我们无法工作的损失。建议最低配置30万，一二线城市最好配置50万以上。

2. 医疗险：不用过度关注保额

现在的百万医疗险的保额大多在100万以上，基本能覆盖我们患重病期间的治疗费用，过多的保额也用不上，当然也不排除未来通胀会让医疗费贵不少。如果涵盖国内二级医院普通部的就医即可，建议保额两三百万就够了，如果想要扩展二级医院特需部及国际部，甚至国外就医，建议保额可以适当再高一些。

3. 寿险：未来10年家庭生活支出+房贷+儿女教育费+父母赡养费-现有流动资产

一旦家庭经济支柱去世，家庭就失去了主要收入来源，因此保额必须足够高，最好覆盖未来10年的支出。男女主人可根据自己的收入分摊寿险保额，如男方年收入30万，女方年收入20万，预计未来10年的家庭总支出200万，那么男方的保额可定120万，女方的保额可定为80万。

4. 意外险：未来10年家庭生活支出+房贷+儿女教育费+父母赡养费-现有流动资产和寿险理念相当，保额最好也覆盖未来10年的支出。