谁都没想到，2021年第一个月，因为央行一纸“限贷令”，直接把火热的楼市打入冷宫。

央行在1月份发了个通知，建立房地产贷款集中度制度，把所有银行分为5档，设定两个上限，分别是“房地产贷款余额占比”和“个人房贷余额占比”。

比如，六大国有大行(工农中建、邮政、交通）、国家开发银行为第一档，两个上限分别为40%和32.5%，在5档中最高。

招行、农发银行、浦发、中信、兴业等17家中型银行，为第二档，两个上限分别为27.5%和20%。

也就是说，银行贷款流向房地产的比例，不能超过规定的这两道“红线”。

很多人刚开始对新规的威力重视不足，因为现在很多银行的房地产贷款占比都不算高，更何况，央行还给了2-4年的过渡期，按理说不会影响房贷的发放。

然而，各家银行却“如临大敌”，最直接的表现，就是房贷额度大幅缩水，全国都呈现出房贷收紧的趋势，未来两个月，楼市可能或出现“停贷潮”。

1月25日，据21世纪经济报道消息，近日，有媒体报道指出广州银行业被当地金融监管窗口指导，个人按揭贷款被“双管控”：要求新增个人住房贷款占比不能超过12.6%，每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月、11月、12月三个月（四季度）的平均放款额度，而且所有广州银行一个标准。

建设银行广东分行某信贷业务人士表示：“上周五收到的通知，全广州个人住房按揭0新增。且此0新增并非指的余额不新增，而是暂停按揭状态，一笔都不让投。”

而深圳四大行网点经过核实，得到答案也跟广州基本一致，即：业务没停，暂无额度，处于排队放款阶段。

上海和北京的情况也差不多。

据媒体报道，有上海地区的大行也已经出现1月额度用完，本月停贷的现象。此外，工商银行面向上海地区的、购买一手二手及法拍房等个人住宅（商用除外）中所缴纳税费的分期贷款产品正被全面叫停。

1月26日，据新京报报道，有股份行的业务人员表示，其所在的银行网点的房贷额度紧张。“从去年12月底到现在，我们（网点）的房贷额度一直挺紧张的。总行今年的房贷额度没有之前那么充裕了，总行给额度，分行这边去抢。”

北上广深的房贷额度，在央行一纸限贷令下，突然大幅缩水，意味不言自明：在高压的调控政策下，各家银行开始“嫌弃”房地产了。

这样的趋势，正在向全国蔓延。

拿郑州来说，河南商报记者从工商银行、中国银行、交通银行、中信银行、浦发银行等了解到，并没有银行明确目前针对二手房“停贷”，接件基本是正常的。但是谈及放款时间，银行一般都表示，贷款审批、放款等会在春节之后。

拿合肥来说，1月份已经有2家银行二手房业务出现调整，中国交通银行、渤海银行暂停二手房贷款业务，具体恢复时间待定。除此之外，大部分银行放款时间都比较慢，比如建设银行，最慢要半年；工商银行、招商银行、邮政储蓄银行表示，放款时间在3个月左右。

有中介说，从来没见过这种阵势，这种全国性房贷告急、房贷额度收紧的情况，还是7年来第一次出现的。

“停贷潮”已经初现端倪，银行的个人房贷，一般都是按季度分配额度的，现在1月份马上就快过完了，加上春节的假期，未来两个月，“停贷潮”波及的城市可能增多。

在这种形势下，3类购房者的处境会很难熬：已经卖房准备置换改善的人，1月份买房等着批贷款的人，购房杠杆较高的投机者。

道理很简单，第一种人自住的房子已经卖掉，过完户后拿着房款准备买套改善房，房贷一直卡着不批，就意味着无法入住新房子。

第二种人正好撞在“枪口”上，被迫当了“出头鸟”，1季度房贷额度减少，只能摁下焦虑的心思，慢慢等待放款。

第三种人才是最麻烦的，持有多套房本来就要还高额的月供，极度依赖现金流周转，房贷不放款，就意味着手中的房产失去流动性，房子无法变现就相当于是“钢筋水泥”。

过去这些年，所有人都习惯了依靠低息房贷，实现所谓的“阶层跃升”。

这样的思维惯性下，人人都对买房、还月供、背房贷感到习以为常，根据央行于2020年4月份时发布的《中国城镇居民家庭资产负债情况调查报告》，中国城镇居民有一套住房的家庭占比为58.4%，有两套住房的占比为31.0%，有三套及以上住房的占比为10.5%，户均拥有住房1.5套。

这次蔓延全国的“停贷”风波，只是一个前兆，只有让购房者经历这一场“教育”，人们才能明白一个事实：房贷不是用来加杠杆的，房子不是拿来赚钱的。