跟随上海、广州的步伐，深圳也展开了信贷资金违规流入房地产的排查，这是去年以来的第二次。

深圳再次排查信贷资金流入楼市

3月12日下午，深圳多位银行业人士对券商中国记者确认，该行已在排查信贷资金违规进入楼市。

据了解，深圳银行业监管部门日前召集各家银行开会，对此次排查活动做出了要求。排查的范围包括，2020年以来获批经营贷的公司股东本人及其配偶在贷款前后的6个月内购房行为，要求穿透了解资金流向。

近日，一份《关于开展普惠抵押类贷款信息及流向核查的通知》在网上流传，被认为是深圳交通银行内部发文。文件显示的核查内容包括，贷款发放时抵押物过户时间与贷款申请时间间隔是否短于8个月；贷款发放前、后三个月，供款人及其配偶（法人涉及实控人及配偶）名下是否有新增房产。

据记者了解，不同银行执行的具体要求不太一样，但是都指向违规流入房地产市场的贷款需限期收回。

这不是深圳的第一次排查信贷资金违规进入楼市。2020年初，深圳房地产市场领涨全国。据媒体报道，有人以住房为抵押申请经营贷，再拿着利息更低的经营贷去炒楼。

随后，深圳监管部门开始组织银行展开排查。排查的内容包括，截至2020年3月末各银行房抵经营贷余额、2019年3月末余额、2019年12月末余额情况；对借款人名下经营实体的真实性调查情况，借款人持有被抵押房产时间情况；重点梳理借款人自疫情发生以来新购房产并以新购房产作抵押的贷款情况，以及计划申请财政贴息和预计实际贷款利率水平情况，等等。

2020年4月22日，人民银行深圳市中心支行、深圳市中小企业服务局、深圳市住建局、深圳银保监局、深圳市市场监管局五部门通报房抵贷买房调查情况。人民银行深圳市中心支行表示，根据初步排查情况，未发现刚注册企业即申请经营贷的情况；未发现支小再贷款信贷资金通过房抵经营贷形式流入房地产市场的情况。

同时，人民银行深圳中心支行公布，辖区存在个别商业银行有客户先全款买房，再以该新购置房产作为抵押申请经营贷的情况，但规模占比很小，已要求商业银行对信贷资金是否违规流入房地产领域开展全面排查。

据了解，当时排查中发现招商银行深圳分行存在违规流入房地产市场贷款3笔，违规贷款均提前收回。

深圳购房加杠杆全国最高

对深圳严查经营贷进入楼市，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，经营贷、消费贷违等披着实体融资的外衣，却违规进入楼市，会导致社会资金“脱实向虚”，中小微企业“融资难、融资贵”的问题更加严峻。此外，还助推楼市投资投机、加杠杆炒作，违背了“房住不炒”的顶层设计，这是监管层绝对不允许的。

从深圳的现实情况看，深圳购房加杠杆在全国是最高的，根据贝壳的数据，94%的深圳购房者买房加杠杆，按揭杠杆成数达到6成，再加上绕过按揭，通过经营贷、消费贷、过桥融资等，实际加杠杆更明显。

控制资金违规流入楼市，这在深圳过去几轮调控都有强调，比如在2016年的“10.4”、2018年的“7.31”以及2020年的“7.15”中，关于假离婚、单身购房、高评高贷等，政策都有明确表态。但过去几轮调控，政策碎片化、协同性不够，金融部门开展业务时，往往基于自身盈利考虑，未充分考虑到住建部门在调控上的综合目标，导致调控政策落地效果不足，金融部门未与住建部门形成监管合力。

对于严查经营贷的影响，李宇嘉认为:

首先，严查经营贷将让二手房指导价政策落实更加有效。如果不查经营贷的话，二手房参考价政策落地时，尽管按揭评估价会降低，在按揭环节控制杠杆，但超过参考价的部分，会绕道利用经营贷融资，这样二手房参考价政策就落空了。

其次，严查经营贷，形成楼市去杠杆的效应。严控经营贷，将与深圳不久前实施的二手房参考价制度一起，形成严控场内过度加杠杆、场外违规加杠杆的效应，从而实现对楼市的定向降杠杆，进一步也将阻断加杠杆与房价上涨的循环，阻断不动产的“金融加速器效应”。

第三，有利于控制新房价格。经营贷一般用房产抵押，在二手房交易中用的多，严控经营贷，将会控制二手房价格上涨，抑制一二手房价格倒挂，从而有利于控制新房价格，阻断一二手房价格轮番上涨。

最后，监管形成合力。此轮调控，不管是各大银行纷纷表态执行二手房参考价政策，还是严打经营贷，都是过去没有的，它标志着，金融部门与住建部门在监管上，形成了合力，避免了政策碎片化、局部化，这是深圳在楼市调控长效机制上的重大进展。

在李宇嘉看来，深圳楼市最突出的问题，不是供求问题，而是杠杆问题。只要控制住银根和杠杆，房价快速上涨的问题将迎刃而解，这也为控制需求过度攀升，在供给端启动改革、增加供应留出空间。

广州上海也已展开违规贷款排查

资金助推房价上涨不仅出现在深圳，控制杠杆是本轮调控的重中之重。在深圳之前，北京、上海、广州等地已在严控信贷资金违规流入楼市。

3月12日，人民银行上海总部印发《2021年上海信贷政策指引》，其中强调，金融机构要合理控制房地产贷款增速和占比，严格执行差别化住房信贷政策，优先支持首套刚需自住购房需求，加强个人住房贷款管理，严格审查贷款人个人信息的真实性，切实防范消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。

早在今年1月底，上海银保监局便印发通知，要求各商业银行对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查，要求各家银行于2月28日前向上海银保监局报送自查和整改报告。日前，网上传出上海有人因为“贷款用途违规”而被限期收回全部贷款。

在广州，银行对本轮排查中查出的问题贷款已经采取行动。

据南方日报报道，建设银行广东省分行表示，对排查出现异常的贷款，该行已按照合同约定，采取通知客户结清贷款等手段予以整改。

平安银行广州分行表示，该行通过多样化的检查手段排查发现，有少量贷款违规流入楼市的情况，已即刻部署落实整改动作，包括提前收回贷款，拟定分期还款计划等措施。

招商银行广州分行表示，对于经监测发现存在用途违规的贷款，该行均采取包括但不限于暂停额度、电话催收、发送催收函、要求客户提前归还贷款等风险管控措施。

民生银行广州分行表示，将对检查发现的个别存在资金流向异常的经营贷和消费贷款，按照授信合同的约定，要求违约客户立刻提前偿还该行贷款，并终止其授信额度。